O que é um sistema de reservas fracionárias?

Um sistema de reservas fracionárias é um sistema bancário no qual os bancos comerciais mantêm apenas uma fração do dinheiro que mantêm em um banco central. Esse sistema bancário moderno é usado na maior parte do mundo de uma forma ou de outra. Embora um sistema de reservas fracionárias seja o sistema bancário comercial mais popular, ele não é isento de riscos. Um grande risco de se envolver no sistema de reservas fracionárias é que um colapso pode ser causado por um banco executado em instituições que participam dessa forma de banco.

Comumente chamado simplesmente de FRS, um sistema de reservas fracionárias permite que os bancos mantenham uma parte de seu suprimento de dinheiro para fins de empréstimos e para apoiar a retirada de clientes. Nesse sistema, apenas uma fração da oferta total de caixa de um banco é mantida em um banco central do país onde o banco comercial está localizado. Um banco central determina o valor mínimo de reserva e isso é estabelecido em uma política monetária à qual todos os bancos de um país específico devem aderir.

Historicamente, os bancos usaram outros sistemas, como o apoio a depósitos em ouro. Atualmente, a maioria dos países do mundo todo opera usando algumas variações de um sistema de reservas fracionárias. Devido a crenças religiosas contra ganhar e coletar juros sobre dinheiro emprestado, os bancos que operam em países islâmicos se envolvem em negócios ligeiramente diferentes dos bancos comerciais localizados em outros países não islâmicos. No entanto, na maioria das vezes, algumas variações do sistema de reservas fracionárias ainda são usadas nos países islâmicos.

Embora o sistema de reservas fracionárias seja amplamente utilizado na maior parte do mundo, ainda não é um sistema perfeito, pois o potencial para um colapso bancário completo é sempre possível. Um fator de risco importante relacionado a esse sistema envolve uma corrida no banco, onde os clientes que temem a falência de um banco podem exigir levantamentos de contas ao mesmo tempo, criando uma escassez de dinheiro disponível para retirada e, portanto, criando uma espécie de auto profecia cumprindo. Essa atividade generalizada pode ser desencadeada por previsões financeiras que preveem a falência de um banco e causam pânico em massa entre os clientes bancários. Embora riscos como uma corrida bancária sejam inerentes ao sistema de reservas fracionárias, muitos bancos centrais estão preparados para tais eventos e fornecem seguro para os depósitos feitos. Alguns bancos centrais também estão dispostos a fazer empréstimos a bancos quando ocorre uma corrida para evitar um colapso completo.