Vad är ett fraktionellt reservsystem?

Ett fraktionellt reservsystem är ett system för banker där affärsbanker bara håller en bråkdel av de pengar de innehar i en centralbank. Detta moderna banksystem används i de flesta av världen i någon eller annan form. Medan ett fraktionellt reservsystem är det mest populära kommersiella bankarrangemanget, är det inte utan risker. En viktig risk för att delta i det fraktionella reservsystemet är att en kollaps kan orsakas av en bank som drivs på institutioner som deltar i denna form av banker.

Vanligtvis kallas helt enkelt en FRS, ett fraktionellt reservsystem gör det möjligt för banker att hålla en del av sina pengar för att göra lån och att stödja kunduttag. I detta system hålls endast en bråkdel av en banks totala kontantförsörjning i en centralbank i landet där kommersiella banken är belägen. En centralbank bestämmer minimireservbeloppet och sådant anges i en penningpolitik som alla banker i ett visst land måste följa.

Historiskt har banker använt andra system, till exempel stödinsättningar med guld. De flesta länder i hela världen idag fungerar emellertid genom att använda en viss variation av ett fraktionellt reservsystem. På grund av religiösa övertygelser mot att tjäna och samla in ränta på lånade pengar, bedriver banker som verkar i islamiska länder i affärer något annorlunda än affärsbanker i andra, icke-islamiska länder. För det mesta används dock en viss variation av det fraktionella reservsystemet i islamiska länder.

Även om det fraktionella reservsystemet används i stor utsträckning i större delen av världen, är det fortfarande inte ett perfekt system eftersom potentialen för en fullständig bankkollaps alltid är möjlig. En viktig riskfaktor relaterad till detta system involverar en körning på banken, där kunder som fruktar en banks konkurs kan alla kräva uttag av konto samtidigt, därmed CreaTing en brist på kontantpengar tillgängliga för uttag och därför skapa en slags självuppfyllande profetia. Sådan utbredd verksamhet kan utlösas av finansiella prognoser som förutsäger en banks misslyckande och orsakar en masspanik bland bankkunder. Medan risker som en bankkörning är inneboende i det fraktionella reservsystemet, är många centralbanker förberedda för sådana evenemang och tillhandahåller försäkringar på insättningar. Vissa centralbanker är också villiga att göra lån till banker när en körning inträffar för att förhindra en fullständig kollaps.