Co je to frakční rezervní systém?

Systém částečných rezerv je bankovní systém, ve kterém komerční banky uchovávají pouze zlomek peněz, které drží v centrální bance. Tento moderní bankovní systém je používán po většinu světa v nějaké formě. Zatímco systém částečných rezerv je nejoblíbenější dohodou o komerčním bankovnictví, není bez rizika. Jedním z největších rizik zapojení do systému částečných rezerv je to, že kolaps může být způsoben bankou provozovanou u institucí účastnících se této formy bankovnictví.

Systém frakčních rezerv, který se běžně označuje jako FRS, umožňuje bankám ponechat si část své peněžní zásoby za účelem poskytování úvěrů a podpory výběru zákazníků. V tomto systému je v centrální bance v zemi, kde se nachází komerční banka, uchovávána pouze zlomek celkové hotovosti. Centrální banka stanoví minimální výši rezervy a je stanovena v měnové politice, kterou musí dodržovat všechny banky v konkrétní zemi.

Historicky banky používaly jiné systémy, jako například zálohování vkladů zlatem. Většina zemí po celém světě však dnes pracuje s použitím určité variace frakčního rezervního systému. Kvůli náboženskému přesvědčení proti výdělku a vybírání úroků z půjčovaných peněz se banky působící v islámských zemích zabývají obchodem poněkud odlišně než komerční banky se sídlem v jiných neislámských zemích. Z větší části se však v islámských zemích stále používá určitá variace systému zlomkových rezerv.

Přestože systém frakčních rezerv je široce používán ve většině světa, stále ještě není dokonalým systémem, protože potenciál pro kompletní kolaps bank je vždy možný. Jedním z hlavních rizikových faktorů souvisejících s tímto systémem je běh v bance, kde zákazníci, kteří se obávají bankrotu, mohou všichni požadovat výběr účtů současně, a tím vytvořit nedostatek peněžních peněz, které jsou k dispozici pro výběr, a tedy vytvořit jakýsi vlastní - naplňující proroctví. Takovou rozšířenou činnost lze vyvolat finančními prognózami, které předpovídají selhání banky a způsobují masovou paniku mezi bankovními zákazníky. Zatímco systém frakčních rezerv je spojen s riziky, jako je běh banky, mnoho centrálních bank je na takové události připraveno a poskytuje pojištění vkladů. Některé centrální banky jsou také ochotny poskytovat půjčky bankám, když dojde ke spuštění, aby se zabránilo úplnému kolapsu.