Jakie są różne rodzaje ubezpieczeń zarządzania ryzykiem?
Organizacje starają się zminimalizować narażenie na straty, stosując strategie zarządzania ryzykiem. Najczęstszym z nich jest ubezpieczenie zarządzania ryzykiem, które chroni organizację, dzieląc się ekspozycją z firmą ubezpieczeniową w zamian za składkę. Główne rodzaje ubezpieczeń zarządzania ryzykiem obejmują ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej i majątkowej, a typy wtórne mogą obejmować ubezpieczenie od klęsk żywiołowych, które nie są częścią zwykłego ubezpieczenia majątkowego, takiego jak ubezpieczenie od powodzi lub trzęsienia ziemi. Tego rodzaju ubezpieczenia są często określane jako ubezpieczenie od katastrof. Po stronie odpowiedzialności powszechnym rodzajem wtórnego ubezpieczenia zarządzania ryzykiem jest ochrona dyrektorów i kadry kierowniczej (D&O).
Rodzaj ubezpieczenia zarządzania ryzykiem, którego może wymagać organizacja, jest ściśle związany z branżą, której jest częścią, i ze sposobem jej organizacji. Na przykład producent może potrzebować nie tylko ubezpieczenia majątkowego, ale także specjalistycznego produktu od odpowiedzialności, takiego jak produkty i pełne ubezpieczenie operacyjne. Może to również wymagać specjalnego ubezpieczenia produktu w tranzycie, narzędzi i sprzętu znajdującego się poza własnością firmy lub sprzętu specjalistycznego. Organizacja, która w dużej mierze polega na jednej, kluczowej osobie, może rozważyć ubezpieczenie kluczowego mężczyzny, które jest produktem ubezpieczenia na życie i niepełnosprawności, a organizacje charytatywne często starają się chronić członków zarządu poprzez ubezpieczenie D&O.
Ponadto geografia może odgrywać ważną rolę w odpowiednich rodzajach ubezpieczeń zarządzania ryzykiem. Ubezpieczenie od trzęsień ziemi jest popularnym dodatkiem do ubezpieczeń majątkowych w miejscach leżących wzdłuż linii aktywnych usterek. Ubezpieczenie przeciwpowodziowe jest często częścią pakietu ubezpieczeń zarządzania ryzykiem na obszarach przybrzeżnych lub obszarach śródlądowych specjalnie wyznaczonych przez organ zarządzający jako ryzyko wysokiego ryzyka. W wielu obszarach zagrożonych zniszczeniem przez wiatr lub huragan, ubezpieczenia te należy dodać osobno do polisy ubezpieczenia nieruchomości.
Geografia wchodzi również w grę, gdy uwzględnia się ryzyko polityczne. Wiele międzynarodowych firm stosuje strategie zarządzania ryzykiem, aby pomóc im w ewakuacji personelu w przypadku niepokojów politycznych. Firmy zatrudniające pracowników w obszarach wysokiego ryzyka uwzględniają nawet ubezpieczenia od odzyskiwania zakładników w swoich pakietach ubezpieczeń zarządzania ryzykiem.
Jedną z rosnących linii ubezpieczeń zarządzania ryzykiem jest ochrona przed ryzykiem cybernetycznym. Firmy są coraz bardziej świadome możliwości kradzieży komputerowej, zwanej także kradzieżą internetową, która nie ogranicza się do kradzieży funduszy. Często celem jest kradzież poufnych informacji o kliencie lub członku. Firmy mogą ponosić odpowiedzialność za utratę tych informacji, jeśli zostaną skradzione i spowodują szkody dla klienta lub członka. Zakres ryzyka cybernetycznego stał się większą częścią programów zarządzania ryzykiem wielu firm.
Na świecie istnieje prawie tyle rodzajów ubezpieczeń ubezpieczenia zarządzania ryzykiem, ile jest ryzyk na świecie. Większość z nich jest dostępna za pośrednictwem renomowanych przewoźników ubezpieczeniowych, ale czasami organizacja może spotkać się z wyjątkową lub niezwykle rzadką ekspozycją. Kiedy tak się dzieje, firmy ubezpieczeniowe czasami chcą opracować nowe ubezpieczenie dla tej konkretnej sytuacji. Często sytuacje te stają się bardziej popularne i rodzi się nowa linia relacji. Z tego powodu ubezpieczenie zarządzania ryzykiem jest częścią ciągle ewoluującej linii ubezpieczeń, które pomagają organizacjom zmniejszyć narażenie na straty.