Jakie są różne rodzaje ubezpieczeń zarządzania ryzykiem?

Organizacje starają się zminimalizować ekspozycję na straty poprzez stosowanie strategii zarządzania ryzykiem. Najczęstszym z nich jest ubezpieczenie zarządzania ryzykiem, które chroni organizację poprzez dzielenie się ekspozycją spółką ubezpieczeniową w zamian za składkę. Główne rodzaje ubezpieczenia zarządzania ryzykiem obejmują ubezpieczenie od odpowiedzialności i nieruchomości, a typy wtórne mogą obejmować ochronę klęsk żywiołowych, które nie są częścią normalnego ubezpieczenia nieruchomości, takiego jak ubezpieczenie powodziowe lub trzęsienia ziemi. Tego rodzaju ubezpieczenia są często określane jako ubezpieczenie katastrofalne. Po stronie odpowiedzialności powszechnym rodzajem ubezpieczenia wtórnego zarządzania ryzykiem są ubezpieczenie dyrektorów i funkcjonariuszy (D&O).

Rodzaj ubezpieczenia zarządzania ryzykiem, którego może wymagać organizacja, jest ściśle związany z branżą, której jest częścią i sposób organizowania. Na przykład producent może potrzebować nie tylko ubezpieczenia nieruchomości, ale także wyspecjalizowanego produktu odpowiedzialności, takiego jak produkty i ukończone ubezpieczenie operacyjne. IT może również wymagać specjalnego zasięgu produktu w tranzycie, narzędzi i sprzętu z dala od nieruchomości firmy lub specjalistycznego sprzętu. Organizacja, która w dużej mierze opiera się na jednej, kluczowej osobie, może rozważyć ochronę kluczowego człowieka, który jest produktem ubezpieczenia na życie i niepełnosprawności, a organizacje charytatywne często starają się chronić członków zarządu poprzez ubezpieczenie D&O.

Ponadto geografia może odgrywać ważną rolę w odpowiednich rodzajach ubezpieczenia zarządzania ryzykiem. Ubezpieczenie trzęsienia ziemi jest popularnym dodatkiem do ubezpieczenia nieruchomości w miejscach, które leżą wzdłuż aktywnych linii błędów. Ubezpieczenie powodziowe jest często częścią pakietu ubezpieczenia zarządzania ryzykiem na obszarach przybrzeżnych lub obszarach śródlądowych specjalnie wyznaczonych jako wysoki ryzyko przez organ zarządzający. W wielu obszarach zagrożonych szkodami wiatrowymi lub huraganami ubezpieczenia te muszą być dodawane osobno do polisy ubezpieczeniowej nieruchomości.

Wchodzi także geografia, gdy uwzględnia się ryzyko polityczne. Wiele międzynarodowych firm stosuje strategie zarządzania ryzykiem, aby pomóc im ewakuować personel w przypadku niepokojów politycznych. Firmy, które mają pracowników w obszarach wysokiego ryzyka, obejmują nawet ubezpieczenia hostarzy w swoich pakietach ubezpieczenia zarządzania ryzykiem.

Jedna linia ubezpieczenia zarządzania ryzykiem, która wzrosła, to ubezpieczenie cyber-ryzyka. Firmy coraz bardziej zdawały sobie sprawę z możliwości kradzieży komputerowej, zwanej także kradzieży cybernetycznej, która nie ogranicza się do kradzieży funduszy. Często jest to kradzież poufnych informacji o kliencie lub członku. Firmy mogą stać się odpowiedzialne za utratę tych informacji, jeśli zostaną skradzione i powodują uszkodzenie klientowi lub członkowi. Zasięg cyber-ryzyka stał się większą częścią programów zarządzania ryzykiem wielu firm.

Istnieje prawie tyle rodzajów ubezpieczeń ubezpieczeniowych związanych z zarządzaniem ryzykiem, ile na świecie istnieje ryzyko. Większość z nichsą dostępne za pośrednictwem renomowanych przewoźników ubezpieczeniowych, ale czasami organizacja natknie się na wyjątkową lub niezwykle rzadką ekspozycję. Kiedy tak się dzieje, firmy ubezpieczeniowe są czasami gotowe do opracowania nowego ubezpieczenia dla tej konkretnej sytuacji. Często sytuacje te stają się bardziej główne i rodzi się nowa linia zasięgu. Z tego powodu ubezpieczenie zarządzania ryzykiem jest częścią stale ewoluującej linii ubezpieczeń, która pomaga organizacjom zmniejszyć ich narażenie na straty.