Vilka är de olika typerna av riskhanteringsförsäkring?
Organisationer försöker minimera sin exponering för förlust genom att tillämpa strategier för riskhantering. Det vanligaste av dessa är riskhanteringsförsäkring, som skyddar organisationen genom att dela exponeringen med ett försäkringsbolag i utbyte mot en premie. Huvudtyperna av riskhanteringsförsäkring inkluderar ansvars- och fastighetsförsäkring, och sekundära typer kan inkludera täckning för naturkatastrofer som inte ingår i normal fastighetsförsäkring, såsom översvämnings- eller jordbävningsförsäkring. Dessa typer av täckningar kallas ofta katastrofförsäkring. På ansvarssidan är en vanlig typ av sekundär riskhanteringsförsäkring täckning av direktörer och tjänstemän (D&O).
Den typ av riskhanteringsförsäkring som en organisation kan kräva är nära besläktad med branschen den är en del av och hur den är organiserad. Till exempel kan en tillverkare inte bara behöva fastighetsförsäkring utan också en specialiserad ansvarsprodukt som produkter och fullbordad verksamhetstäckning. Det kan också kräva särskild täckning för produkter under transport, för verktyg och utrustning bort från företagets egendom eller för specialutrustning. En organisation som förlitar sig starkt på en enda nyckelperson kan överväga nyckelmannstäckning, som är en livs- och funktionsförsäkringsprodukt, och välgörenhetsorganisationer försöker ofta skydda styrelseledamöter genom D & O-täckning.
Dessutom kan geografi spela en viktig roll i de typer av riskhanteringsförsäkringar som är lämpliga. Jordbävningsförsäkring är ett populärt tillägg till fastighetsförsäkring på platser som ligger längs aktiva fellinjer. Översvämningsförsäkring är ofta en del av riskhanteringsförsäkringspaketet i kustområden eller inlandsområden som specifikt utses till hög risk av ett styrande organ. I många områden som riskerar för vind- eller orkanskador måste dessa täckningar läggas separat till fastighetsförsäkringspolicyn.
Geografi spelar också in när politisk risk beaktas. Många multinationella företag använder riskhanteringsstrategier för att hjälpa dem att evakuera sin personal vid politisk oro. Företag som har anställda i områden med hög risk inkluderar till och med täckning av gisslan i sina riskhanteringspaket.
En linje med riskhanteringsförsäkring som har vuxit är cyberisk täckning. Företag har blivit mer och mer medvetna om möjligheten till datorbaserad stöld, även kallad cyberstöld, vilket inte är begränsat till stöld av medel. Ofta är det stöld av känslig klient- eller medlemsinformation som är målet. Företag kan ta sig ansvar för förlusten av denna information om den blir stulen och orsakar skada på klienten eller medlemmen. Cyberisk täckning har blivit en större del av många företags riskhanteringsprogram.
Det finns nästan lika många typer av riskhanteringsförsäkringar som det finns risker i världen. De flesta av dem är tillgängliga via ansedda försäkringsbolag, men ibland kommer en organisation att stöta på en unik eller extremt sällsynt exponering. När det händer är försäkringsbolagen ibland villiga att utveckla en ny täckning för den specifika situationen. Ofta blir dessa situationer mer vanliga, och en ny täckningslinje föds. Av den anledningen är riskhanteringsförsäkring en del av en ständigt utvecklande linje med täckningar som hjälper organisationer att minska deras exponering för förlust.