Quels sont les différents types d'assurance de gestion des risques?
Les organisations cherchent à minimiser leur risque de perte en appliquant des stratégies de gestion des risques. La plus courante d'entre elles est l'assurance de gestion des risques, qui protège l'organisation en partageant l'exposition avec une compagnie d'assurance en échange d'une prime. Les principaux types d’assurance de gestion des risques comprennent l’assurance de la responsabilité et des biens, tandis que les types secondaires peuvent inclure une couverture pour les catastrophes naturelles qui ne font pas partie de l’assurance de biens normale, comme l’assurance contre les inondations ou les tremblements de terre. Ce type de couverture est souvent appelé assurance en cas de catastrophe. Du côté de la responsabilité, un type d’assurance secondaire de gestion du risque secondaire est la couverture des administrateurs et dirigeants (D & O).
Le type d'assurance en matière de gestion des risques dont une organisation peut avoir besoin est étroitement lié à son secteur d'activité et à son organisation. Par exemple, un fabricant peut avoir besoin non seulement d'une assurance de biens, mais également d'un produit de responsabilité spécifique, tel que des produits et une couverture des opérations terminées. Cela pourrait également nécessiter une couverture spéciale pour les produits en transit, pour les outils et équipements situés hors de la propriété de la société ou pour les équipements spécialisés. Une organisation qui s'appuie fortement sur une seule personne clé peut envisager une couverture homme clé, qui est un produit d'assurance vie et invalidité, et les organisations caritatives cherchent souvent à protéger les membres du conseil d'administration par le biais d'une couverture D & O.
De plus, la géographie peut jouer un rôle important dans les types d’assurance de gestion des risques appropriés. L'assurance tremblement de terre est un ajout populaire à l'assurance de biens dans les endroits situés le long des lignes de faille actives. L'assurance contre les inondations fait souvent partie du programme d'assurance de la gestion des risques dans les zones côtières ou les zones intérieures spécifiquement désignées à haut risque par un organe directeur. Dans de nombreuses zones exposées au vent et aux ouragans, ces couvertures doivent être ajoutées séparément à la police d’assurance des biens.
La géographie intervient également lorsque le risque politique est pris en compte. De nombreuses multinationales ont recours à des stratégies de gestion du risque pour les aider à évacuer leur personnel en cas de troubles politiques. Les entreprises qui ont des employés dans les zones à haut risque incluent même des couvertures de récupération d'otage dans leurs contrats d'assurance de gestion des risques.
La couverture des risques liés aux cyber-risques est un type d’assurance qui a pris de l’ampleur. Les entreprises sont de plus en plus conscientes de la possibilité d'un vol informatique, également appelé cyber vol, qui ne se limite pas au vol de fonds. Souvent, c'est le vol d'informations confidentielles concernant un client ou un membre qui est la cible. Les entreprises peuvent être tenues responsables de la perte de ces informations si celles-ci sont volées et causent des dommages au client ou au membre. La couverture des cyber-risques est devenue une partie importante des programmes de gestion des risques de nombreuses entreprises.
Il existe presque autant de types de couverture d'assurance contre les risques que de risques dans le monde. La plupart d'entre eux sont disponibles auprès de compagnies d'assurance réputées, mais il arrive parfois qu'une organisation rencontre une exposition unique ou extrêmement rare. Lorsque cela se produit, les compagnies d'assurance sont parfois disposées à développer une nouvelle couverture pour cette situation spécifique. Souvent, ces situations deviennent plus courantes et une nouvelle gamme de garanties est née. Pour cette raison, l’assurance de la gestion des risques fait partie d’une gamme de couvertures en constante évolution qui aide les organisations à réduire leur risque de perte.