Jaké jsou různé typy pojištění rizik?
Organizace se snaží minimalizovat své vystavení ztrátám pomocí strategií řízení rizik. Nejběžnějším z nich je pojištění řízení rizik, které chrání organizaci sdílením expozice s pojišťovnou výměnou za pojistné. Mezi hlavní typy pojištění řízení rizik patří pojištění odpovědnosti a majetku a sekundární typy mohou zahrnovat krytí na přírodní katastrofy, které nejsou součástí běžného pojištění majetku, jako je pojištění povodně nebo zemětřesení. Tyto typy krytí se často označují jako pojištění pro případ katastrofy. Na straně odpovědnosti je běžným typem pojištění druhotného rizika krytí ředitelů a funkcionářů (D&O).
Typ pojištění rizik, který může organizace vyžadovat, úzce souvisí s odvětvím, jehož je součástí a jak je organizováno. Například výrobce může potřebovat nejen pojištění majetku, ale také produkt specializované odpovědnosti, jako jsou produkty a krytí dokončených operací. Může také vyžadovat zvláštní krytí produktů v tranzitu, nástrojů a vybavení mimo majetek společnosti nebo specializovaných zařízení. Organizace, která se silně spoléhá na jednu klíčovou osobu, by mohla zvážit pokrytí klíčovým člověkem, což je produkt pojištění životního pojištění a invalidity, a charitativní organizace se často snaží chránit členy představenstva prostřednictvím krytí D&O.
Kromě toho může geografie hrát důležitou roli v typech vhodných typů pojištění rizik. Pojištění zemětřesení je populární doplněk k pojištění majetku v místech, která leží podél aktivních zlomů. Povodňové pojištění je často součástí pojistného balíčku pro řízení rizik v pobřežních oblastech nebo ve vnitrozemských oblastech, které řídící orgán výslovně označil za vysoce rizikové. V mnoha oblastech, které jsou vystaveny riziku poškození větrem nebo hurikánem, musí být tato pojištění zahrnuta do pojištění majetku zvlášť.
Geografie také vstupuje do hry, když je zohledněno politické riziko. Mnoho nadnárodních společností používá strategie řízení rizik, aby jim pomohlo evakuovat své zaměstnance v případě politických nepokojů. Společnosti, které mají zaměstnance ve vysoce rizikových oblastech, dokonce ve svých pojistných balíčcích pro správu rizik zahrnují i krytí pro zotavení rukojmí.
Jednou z linií pojištění rizik, které se rozrostlo, je krytí počítačovým rizikem. Společnosti si stále více uvědomují možnost počítačové krádeže nazývané také počítačové krádeže, která se neomezuje pouze na krádež finančních prostředků. Cíl je často krádež citlivých informací o klientovi nebo členovi. Společnosti se mohou stát odpovědnými za ztrátu těchto informací, pokud jsou odcizeny a způsobí škodu klientovi nebo členovi. Pokrytí počítačovým rizikem se stalo větší součástí programů řízení rizik mnoha společností.
Existuje téměř tolik druhů pojištění pojištění rizik, kolik je ve světě. Většina z nich je k dispozici prostřednictvím renomovaných pojišťovacích společností, ale příležitostně se organizace setká s jedinečnou nebo extrémně vzácnou expozicí. Když k tomu dojde, pojišťovací společnosti jsou někdy ochotny rozvinout nové krytí pro tuto konkrétní situaci. Tyto situace se často stávají běžnějšími a vzniká nová řada krytí. Z tohoto důvodu je pojištění pro řízení rizik součástí stále se rozvíjející řady pojistných krytí, které pomáhají organizacím snížit riziko ztráty.