Quali sono i diversi tipi di assicurazione sulla gestione dei rischi?
Le organizzazioni cercano di ridurre al minimo la propria esposizione alle perdite applicando strategie di gestione del rischio. Il più comune di questi è l'assicurazione di gestione del rischio, che protegge l'organizzazione condividendo l'esposizione con una compagnia assicurativa in cambio di un premio. I principali tipi di assicurazione sulla gestione dei rischi comprendono l'assicurazione di responsabilità civile e di proprietà e i tipi secondari possono includere la copertura per catastrofi naturali che non fanno parte della normale assicurazione di proprietà, come l'assicurazione per inondazioni o terremoti. Questi tipi di coperture sono spesso indicati come assicurazione di catastrofe. Per quanto riguarda la responsabilità, un tipo comune di assicurazione sulla gestione del rischio secondario è la copertura di amministratori e dirigenti (D&O).
Il tipo di assicurazione sulla gestione del rischio che un'organizzazione potrebbe richiedere è strettamente correlata al settore di cui fa parte e al modo in cui è organizzata. Ad esempio, un produttore potrebbe aver bisogno non solo di un'assicurazione sulla proprietà, ma anche di un prodotto di responsabilità specializzato come prodotti e copertura delle operazioni completate. Potrebbe inoltre richiedere una copertura speciale per il prodotto in transito, per strumenti e attrezzature lontano dalla proprietà dell'azienda o per attrezzature specializzate. Un'organizzazione che fa molto affidamento su una singola persona chiave potrebbe prendere in considerazione la copertura di un uomo chiave, che è un prodotto assicurativo sulla vita e sulla disabilità, e le organizzazioni di beneficenza spesso cercano di proteggere i membri del consiglio attraverso la copertura di D&O.
Inoltre, la geografia può svolgere un ruolo importante nei tipi di assicurazione di gestione del rischio che sono appropriati. L'assicurazione antisismica è un'aggiunta popolare all'assicurazione immobiliare in luoghi che si trovano lungo linee di faglia attive. L'assicurazione contro le alluvioni fa spesso parte del pacchetto assicurativo sulla gestione del rischio nelle zone costiere o interne specificatamente designate come ad alto rischio da un ente governativo. In molte aree a rischio di danni da vento o uragani, tali coperture devono essere aggiunte separatamente alla polizza assicurativa sulla proprietà.
La geografia entra in gioco anche quando si tiene conto del rischio politico. Molte società multinazionali adottano strategie di gestione del rischio per aiutarli a evacuare il proprio personale in caso di disordini politici. Le aziende che hanno dipendenti in aree ad alto rischio includono persino coperture di recupero di ostaggi nei loro pacchetti assicurativi di gestione del rischio.
Una linea di assicurazione di gestione del rischio che è cresciuta è la copertura del cyber-rischio. Le aziende sono diventate sempre più consapevoli della possibilità del furto basato sul computer, chiamato anche cyber furto, che non si limita al furto di fondi. Spesso, è il furto di informazioni sensibili sui clienti o sui membri che è l'obiettivo. Le aziende possono essere ritenute responsabili della perdita di queste informazioni se vengono rubate e causano danni al cliente o al membro. La copertura del rischio cibernetico è diventata una parte importante dei programmi di gestione del rischio di molte aziende.
Esistono quasi tutti i tipi di coperture assicurative per la gestione dei rischi quanti sono i rischi nel mondo. La maggior parte di essi è disponibile tramite vettori assicurativi affidabili, ma a volte un'organizzazione si imbatte in un'esposizione unica o estremamente rara. Quando ciò accade, le compagnie assicurative a volte sono disposte a sviluppare una nuova copertura per quella specifica situazione. Spesso, queste situazioni diventano più tradizionali e nasce una nuova linea di coperture. Per tale motivo, l'assicurazione per la gestione dei rischi fa parte di una linea in continua evoluzione di coperture che aiutano le organizzazioni a ridurre la propria esposizione alle perdite.