Co to jest obligacja bankowa?

Dłużnik bankowy jest instrumentem finansowym emitowanym przez bank inwestorom w celu pozyskania kapitału. Bank, który emituje skrypt dłużny, zgadza się dokonywać regularnych płatności odsetkowych na rzecz inwestora, które są zasadniczo pożyczką od inwestora dla banku. Po zakończeniu okresu spłaty banku bank zwraca inwestorowi kwotę główną pożyczki wraz z pozostałymi odsetkami. W przeciwieństwie do obligacji, skrypt dłużny nie jest zabezpieczony żadnym konkretnym zabezpieczeniem, które inwestor może dochodzić w przypadku niewykonania zobowiązania.

Nawet największe instytucje finansowe mogą w pewnym momencie potrzebować kapitału, aby sfinansować jakiś wzrost lub nową inicjatywę. Finansowanie może pochodzić z najwyższych źródeł od innych instytucji i znajdować się poza zasięgiem zwykłych inwestorów. Czasami jednak banki próbujące zebrać pieniądze docierają do przeciętnych inwestorów z długoterminowymi potwierdzeniami zadłużenia, które można nabyć na otwartym rynku. Inwestor, który kupuje obligacje bankowe, kupuje ten dług.

Istnieje wiele podobieństw między obligacjami bankowymi a obligacjami, ponieważ oba są instrumentami dłużnymi, w których przeciętny inwestor udziela pożyczki instytucji i otrzymuje zwrot kwoty głównej plus odsetki. Główna różnica wynika z faktu, że skrypty dłużne zasadniczo nie stanowią zabezpieczenia dla inwestora. Oznacza to, że przy zakupie obligacji nie ma gwarancji dla inwestora, że ​​jego kapitał inwestycyjny może zostać mu zwrócony.

W zamian za przejęcie tego dodatkowego ryzyka inwestor jest zazwyczaj zobowiązany do wyższego oprocentowania obligacji bankowej niż otrzyma z obligacji. Te odsetki są generalnie dokonywane przez bank przez cały okres obowiązywania umowy skryptu dłużnego. Jeśli inwestor znajdzie wiarygodny bank do emisji obligacji, inwestycja może być bezpiecznym sposobem na uzyskanie znacznych zwrotów. Niestety w przeszłości oszustwa były związane z obligacjami bankowymi, więc inwestorzy muszą przeprowadzić odpowiednie badania przed kontynuacją.

W przypadku banku zaletą obligacji w porównaniu z obligacją jest to, że pieniądze należne inwestorom nie są ograniczone, co oznacza, że ​​bank może wykorzystać je do wygenerowania większego finansowania. Gdyby bank nie wywiązał się ze swoich zobowiązań wynikających ze skryptów dłużnych, inwestorzy posiadający dług nie mieliby żadnych roszczeń z tytułu jakichkolwiek aktywów banku. W takim przypadku osoba posiadająca skrypt dłużny banku stałaby wraz ze wszystkimi innymi wspólnymi inwestorami i otrzymywała spłatę dopiero po tym, jak aktywa zgłoszone przez inne organizacje zostaną wypłacone.