Co je bankovní dluhopis?

Bankovní dluhopis je finanční nástroj vydávaný bankou investorům jako prostředek zvyšování kapitálu. Banka, která vydává dluhopisy, souhlasí s pravidelnými výplatami úroků investorovi, což je v podstatě půjčka od investora pro banku. Na konci období bankovního dluhopisu banka vrátí jistinu úvěru investorovi spolu se zbývajícím úrokem. Na rozdíl od dluhopisů není dluhopis zajištěn žádným konkrétním kolaterálem, který může investor při selhání požadovat.

I největší finanční instituce mohou v určitém okamžiku potřebovat kapitál k financování jakéhokoli růstu nebo nové iniciativy. Toto financování může přijít na nejvyšší úrovni od ostatních institucí a může být mimo dosah běžných investorů. Banky, které se snaží získat peníze, však příležitostně osloví průměrné investory s dlouhodobým potvrzením dluhu, který lze zakoupit na otevřeném trhu. Investor, který kupuje bankovní dluhopisy, nakupuje tento dluh.

Existuje mnoho podobností mezi bankovním dluhopisem a dluhopisem v tom, že se jedná o dluhové nástroje, v nichž průměrný investor poskytuje úvěr instituci a dostává návratnost jistiny plus platby úroků. Hlavní rozdíl spočívá v tom, že dluhopisy obecně investorovi neposkytují žádnou záruku. To znamená, že investorovi při koupi dluhopisu neexistuje záruka, že mu může být jeho investiční kapitál vrácen.

Na oplátku za převzetí tohoto zvláštního rizika je investorovi obecně přislíbeno vyšší úrokové sazby z bankovních dluhopisů, než by získala z dluhopisů. Tyto platby úroků obvykle provádí banka po celou dobu trvání dohody o dluhopisech. Pokud investor najde spolehlivou banku k vydávání dluhopisů, může být investice bezpečným způsobem, jak dosáhnout významných výnosů. Bohužel v minulosti byly podvody spojeny s bankovními dluhopisy, takže investoři musí před pokračováním provést náležitý výzkum.

Výhodou pro dluhopisy ve srovnání s dluhopisy pro banku je to, že peníze dlužné investorům nejsou vázány, což znamená, že banka je může použít k vytvoření většího financování. Pokud by banka nesplnila své dluhové závazky, investoři, kteří dluh drží, by neměli nárok na žádný z aktiv banky. V tomto případě by osoba, která drží bankovní dluhopisy, stála spolu se všemi ostatními společnými investory a byla by vrácena až poté, co budou aktiva, o něž žádají jiné organizace, vyčištěna.