Co to jest beneficjent renty?
Renty są rodzajem planu ubezpieczeniowego, który przenika do sfery inwestycyjnej. W podobny sposób, jak w przypadku Ubezpieczeń Społecznych w Stanach Zjednoczonych, odraczają planowaną kwotę pieniędzy do funduszu, do którego właściciel może uzyskać dostęp w dowolnym momencie po osiągnięciu określonego wieku. W wielu przypadkach dochód, który zasila rentę, jest kierowany z inwestycji na giełdzie, a płatności będą automatycznie zwalniane regularnie, zgodnie z wyborem właściciela. Beneficjentem renty jest osoba, która ma odziedziczyć tę kwotę, jeśli właściciel umrze przed użyciem jej wszystkich. To jest trochę jak fundusz powierniczy.
Beneficjenci renty, podobnie jak większość innych spadkobierców, mogą w niektórych przypadkach podlegać podatkom. Dobrą wiadomością jest to, że renty są znacznie mniej podatne na te problemy niż większość innych form dziedziczenia, ponieważ są one przekazywane przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Właściciele rent powinni bezpośrednio i wyraźnie wskazać jednego lub więcej beneficjentów renty w umowie renty.
Firma ubezpieczeniowa i rodzaj umowy określą, czy podatki zostaną nałożone i jakie kwoty zostaną pobrane. Umowy powinny być czytane i zawierane ostrożnie, a właściciele rent mają prawo żądać zmian w umowie. Beneficjenci renty zwykle przeważają nad spadkobiercami wymienionymi w testamencie, więc treść umowy renty jest niezbędna. Jeżeli właściciel renty chce zmienić jednego lub więcej beneficjentów wymienionych w jego umowie, zwykle będzie musiał wypełnić formularz i przedłożyć go agentowi ubezpieczeniowemu odpowiedzialnemu za rentę, który następnie dokona zmiany. Właściciele mogą również wskazać więcej niż jedną osobę jako beneficjenta, a niektórzy właściciele rent nawet wybierają kilka osób.
Podstawowym beneficjentem renty jest ten, kto jest pierwszy w procesie spadkowym. Właściciele rent mogą wymienić jednego lub więcej preferowanych spadkobierców i określić, jaki procent ma otrzymać każdy z nich. Warunkowi beneficjenci działają jak druga linia obrony, plan awaryjny na wypadek śmierci jednego lub wszystkich głównych beneficjentów, zanim będą oni mogli przyjąć fundusze.
Ważne jest, aby mądrze wybrać beneficjenta renty. Ludzie często decydują się na otwarcie renty przed przejściem na emeryturę, ponieważ może ona zapewnić fundusze na całe życie. Jeśli beneficjent renty postanowi przejąć całe swoje dziedzictwo na raz lub jeśli beneficjent jest już bogaty, może on podlegać wyższym podatkom, kiedy odziedziczy, a znaczna część renty może ostatecznie trafić do rządu.
Niektórzy właściciele rent i beneficjenci rent decydują się na działalność w obcym kraju, w którym renty przynoszą większe zyski. Szwajcaria jest popularnym wyborem. W pozostałej części Unii Europejskiej i Australii obowiązują nieco bardziej rygorystyczne przepisy prawne niż w Stanach Zjednoczonych, podczas gdy Azja i Ameryka Południowa różnią się w zależności od regionu.