Co je příjemce anuity?

Anuity jsou typem pojistného plánu, který přechází do investiční oblasti. Stejně jako u sociálního zabezpečení ve Spojených státech odloží plánované množství peněz do fondu, ke kterému má majitel přístup kdykoli po určitém věku. V mnoha případech je příjem, který živí anuitu, směrován z investice na akciovém trhu a platby budou automaticky uvolňovány pravidelně na základě vlastního výběru. Příjemce anuity je někdo, kdo je jmenován, aby zdědil tuto částku, pokud by vlastník měl zemřít před tím, než ji použije. Je to poněkud jako svěřenecký fond.

V některých případech mohou příjemci důchodů, stejně jako většina ostatních dědiců, podléhat zdanění. Dobrou zprávou je, že anuity jsou na tyto otázky mnohem méně náchylné než většina ostatních forem dědictví, protože jsou směrovány přes pojišťovnu. Majitelé anuity by měli v anuitní smlouvě přímo a jasně pojmenovat jednoho nebo více příjemců anuity.

Pojišťovna a typ smlouvy určí, zda budou uloženy daně a kolik bude uzavřeno. Smlouvy by se měly číst a uzavírat pečlivě a vlastníci anuity mají právo požadovat změny své smlouvy. Příjemci anuity obvykle převyšují dědice uvedené v závěti, takže obsah anuitní smlouvy je zásadní. Pokud si majitel anuity přeje změnit jednoho nebo více příjemců uvedených v jeho smlouvě, obvykle bude muset vyplnit formulář a předložit jej pojišťovacímu agentovi odpovědnému za anuitu, který poté provede změnu. Majitelé mohou také jmenovat více než jednu osobu jako příjemce a někteří vlastníci anuity si dokonce vyberou několik lidí.

Primárním příjemcem anuity je ten, kdo je na prvním místě v dědickém procesu. Majitelé anuity mohou pojmenovat jednoho nebo více upřednostňovaných dědiců a určit, jaké procento každý z nich obdrží. Případní příjemci jednají jako druhá obranná linie, záložní plán v případě, že jeden nebo všichni primární příjemci zemřou dříve, než mohou přijmout finanční prostředky.

Je důležité si vybrat příjemce důchodu moudře. Lidé se často rozhodnou otevřít anuitu před odchodem do důchodu, protože to může poskytnout celoživotní finanční prostředky. Pokud se příjemce anuity rozhodne vzít všechny své dědictví najednou nebo pokud je již bohatý, může se stát, že zdědí vyšší daně, a většina z anuitních peněz může nakonec skončit ve vládě.

Někteří vlastníci anuit a příjemci anuit se rozhodnou působit v cizí zemi, kde anuity dosahují vyšších zisků. Švýcarsko je oblíbenou volbou. Zbytek Evropské unie a Austrálie má obvykle mírně přísnější zákony než ve Spojených státech, zatímco Asie a Jižní Amerika se v jednotlivých regionech liší.