Co je to neshodná půjčka?

Hypotéka jumbo, známá také jako hypotéka jumbo, je hypoteční smlouva, která překračuje to, co se považuje za průměrné limity spojené s hypotečními úvěry podporovanými vládou. Koncept neshodného úvěru je ve Spojených státech běžnější než v jiných zemích. V USA je identifikace hypotéky jako nesplňujícího úvěru obvykle založena na tom, jak jsou podmínky a podmínky úvěru porovnány s pokyny používanými Federální národní hypoteční asociací nebo Federální hypoteční společností pro hypotéky.

Hlavní rozdíl mezi neshodným úvěrem a vyhovujícím úvěrem na nemovitosti souvisí s celkovou částkou finančních prostředků poskytnutých věřitelem dlužníkovi. Shodující se půjčky nesou maximální limity na celkovou částku úvěru na základě typu nákupu nemovitosti, který je dokončen pomocí výnosů z úvěrové dohody. Existuje jeden limit pro rodinné domy, jiný limit pro byty poskytující životní prostor pro dvě rodiny a vyšší limity pro větší nemovitosti. Kdykoli výše úvěru přesáhne standardní limit pro typ zakoupeného bytu, hypotéka se označuje jako nevyhovující.

Druhým potenciálním faktorem, který by mohl klasifikovat hypotéku jako neshodnou půjčku, je úvěrový rating kupujícího. V některých případech se klasifikace týká nedostatečné úvěrové historie. Pokud existují důkazy o nedávných finančních potížích, nemusí být kupující považován za nejlepší úvěrové riziko. Pokud si však věřitel v minulosti užil s kupujícím ziskový obchodní vztah, může být půjčka stále schválena.

V jiných případech může být půjčka považována za neshodnou, pokud se přijatý kolaterál považuje za neobvyklý. V zásadě existuje něco o struktuře půjčky nebo o přijatém zajištění, které je mimo běžné bankovní standardy. Stále však existuje něco o dlužníkovi, který věřiteli naznačuje, že stojí za to převzít riziko a rozšířit částku nad rámec obvyklých standardů.

Zatímco neshodná půjčka nespadá do obvyklých standardů, formát je využíván pravidelně. K tomuto typu hypotečního ujednání pravděpodobněji dojde, pokud existují polehčující okolnosti, které věřitele přesvědčují o schopnosti dlužníka dodržovat podmínky a podmínky, i když je část okolností poněkud neobvyklá.