Vad är ett lån som inte uppfyller kraven?
Också känt som en jumbo-inteckning är ett icke-överensstämmande lån en inteckning som överstiger vad som anses vara de genomsnittliga gränserna förknippade med statliga stödlån. Begreppet ett lån som inte överensstämmer är vanligare i USA än i andra länder. I USA är identifieringen av en inteckning som ett icke-överensstämmande lån normalt baserat på hur villkoren för lånet jämför med riktlinjer som används av Federal National Mortgage Association eller Federal Home Loan Mortgage Corporation.
Den största skillnaden mellan ett icke-överensstämmande lån och ett överensstämmande fastighetslån har att göra med det totala beloppet för utlåning som långivaren utsträcker till en låntagare. Uppfyllande lån har maximala gränser för det totala lånebeloppet baserat på den typ av fastighetsköp som slutförs med intäkterna från lånearrangemanget. Det finns en gräns för bostäder med enskild familj, en annan gräns för bostäder som erbjuder bostadsyta för två familjer och högre gränser för större fastigheter. När lånebeloppet överskrider standardgränsen för den köpta bostadstypen kallas inteckning som avvikande.
En andra potentiell faktor som kan klassificera en inteckning som ett icke-överensstämmande lån har att göra med köparens kreditbetyg. I vissa fall har klassificeringen att göra med brist på kredithistoria. Om det finns några tecken på ekonomiska svårigheter nyligen kanske köparen inte betraktas som den bästa kreditrisken. Men om långivaren har haft ett lönsamt affärsförhållande med köparen tidigare, kan lånet fortfarande godkännas.
Vid andra tillfällen kan lånet anses vara överensstämmande när säkerheterna som accepteras anses ovanliga. I huvudsak är det något med lånets struktur eller vilken typ av säkerhet som accepteras som ligger utanför normala bankstandarder. Fortfarande finns det något med låntagaren som indikerar för långivaren att det är värt att ta risken och utöka ett belopp utöver de vanliga standarderna.
Medan ett lån som inte överensstämmer faller utanför de vanliga standarderna, används formatet regelbundet. Det är mer troligt att den här typen av inteckning sker när det finns förmildrande omständigheter som övertygar långivaren om gäldenärens förmåga att uppfylla villkoren, även om en del av omständigheterna är något ovanliga.