O que é um beneficiário de anuidade?
Anuidades são um tipo de plano de seguro que passa para o domínio do investimento. Da mesma maneira que no Seguro Social nos Estados Unidos, eles adiam uma quantia planejada de dinheiro em um fundo que pode ser acessado a critério do proprietário a qualquer momento após uma idade específica. Em muitos casos, a receita que alimenta uma anuidade é canalizada a partir de um investimento no mercado de ações, e os pagamentos são automaticamente liberados regularmente, escolhidos pelo proprietário. Um beneficiário de anuidade é alguém nomeado para herdar esse valor se o proprietário morrer antes de usar tudo. É um pouco como um fundo fiduciário.
Os beneficiários de anuidades, como a maioria dos outros herdeiros, podem estar sujeitos a impostos em alguns casos. A boa notícia é que as anuidades são muito menos suscetíveis a esses problemas do que a maioria das outras formas de herança porque são canalizadas através de uma companhia de seguros. Os proprietários de anuidades devem nomear direta e claramente um ou mais beneficiários de anuidades no contrato de anuidade.
A companhia de seguros e o tipo de contrato determinarão se os impostos serão impostos e quanto será retirado. Os contratos devem ser lidos e firmados com cuidado, e os proprietários de uma anuidade têm o direito de exigir alterações em seus contratos. Os beneficiários de anuidades geralmente superam os herdeiros nomeados em um testamento, portanto o conteúdo do contrato de anuidade é vital. Se um proprietário de anuidade desejar alterar um ou mais dos beneficiários listados em seu contrato, ele geralmente precisará preencher um formulário e enviá-lo ao agente de seguros responsável pela anuidade, que fará a alteração. Os proprietários também podem nomear mais de uma pessoa como beneficiária, e alguns proprietários de anuidades até escolhem várias pessoas.
Um beneficiário de anuidade primária é aquele que vem em primeiro lugar no processo de herança. Os proprietários de anuidades podem nomear um ou mais herdeiros preferidos e especificar qual porcentagem cada um deles deve receber. Os beneficiários contingentes agem como a segunda linha de defesa, um plano de backup no caso de um ou todos os principais beneficiários morrerem antes de poderem aceitar os fundos.
É importante escolher sabiamente um beneficiário de anuidade. As pessoas muitas vezes decidem abrir uma anuidade antes de se aposentarem, porque isso pode fornecer fundos para a vida toda. Se um beneficiário da anuidade decidir tomar todas as suas heranças de uma só vez, ou se o beneficiário já for rico, ele poderá ficar sujeito a impostos mais altos quando herdar, e boa parte do dinheiro da anuidade pode acabar indo para o governo.
Alguns proprietários de anuidades e beneficiários de anuidades optam por operar em um país estrangeiro, onde as anuidades obtêm lucros maiores. A Suíça é uma escolha popular. O resto da União Europeia e da Austrália tendem a ter leis um pouco mais rígidas do que as dos Estados Unidos, enquanto a Ásia e a América do Sul variam de região para região.