O que é um beneficiário de anuidade?
Anuidades são um tipo de plano de seguro que atravessa o domínio do investimento. Da mesma maneira que na Seguridade Social nos Estados Unidos, eles adiam uma quantia planejada em um fundo que pode ser acessado a critério do proprietário a qualquer momento após uma idade específica. Em muitos casos, a receita que alimenta uma anuidade é canalizada a partir de um investimento no mercado de ações e os pagamentos serão liberados automaticamente regularmente escolhidos pelo proprietário. Um beneficiário de anuidade é alguém que é nomeado para herdar esse valor se o proprietário morrer antes de usar tudo. É um pouco como um fundo fiduciário.
Os beneficiários da anuidade, como a maioria dos outros herdeiros, podem estar sujeitos a impostos em alguns casos. A boa notícia é que as anuidades são muito menos suscetíveis a esses problemas do que a maioria das outras formas de herança porque são canalizadas por meio de uma companhia de seguros. Os proprietários de anuidades devem nomear direta e claramente um ou mais beneficiários de anuidades no contrato de anuidade.
A companhia de seguros e o tipo de contrato determinarão se os impostos serão impostos e quanto será retirado. Os contratos devem ser lidos e inseridos com cuidado, e os proprietários de uma anuidade têm o direito de exigir alterações em seu contrato. Os beneficiários de anuidade geralmente Trump herdeiros nomeados em testamento, portanto o conteúdo do contrato de anuidade é vital. Se um proprietário de anuidade desejar alterar um ou mais dos beneficiários listados em seu contrato, ele geralmente precisará preencher um formulário e enviá -lo ao agente de seguros encarregado da anuidade, que fará a alteração. Os proprietários também podem nomear mais de uma pessoa como beneficiário, e alguns proprietários de anuidades escolhem várias pessoas.
Um beneficiário de anuidade primária é quem vem em primeiro lugar no processo de herança. Os proprietários de anuidades podem nomear um ou mais herdeiros preferidos e especificar qual a porcentagem de cada um deles é receber. ContingenteOs beneficiários atuam como a segunda linha de defesa, um plano de backup no caso de um ou todos os principais beneficiários morrer antes que eles possam aceitar os fundos.
É importante escolher um beneficiário de anuidade com sabedoria. As pessoas geralmente decidem abrir uma anuidade antes de se aposentar, pois podem fornecer fundos ao longo da vida. Se um beneficiário de anuidade decidir tomar toda a sua herança de uma só vez, ou se o beneficiário já for rico, ele poderá ficar sujeito a impostos mais altos quando herda, e grande parte do dinheiro da anuidade pode acabar indo ao governo.
Alguns proprietários de anuidades e beneficiários de anuidades optam por operar em um país estrangeiro, onde as anuidades obtêm lucros maiores. A Suíça é uma escolha popular. O restante da União Europeia e da Austrália tendem a ter leis um pouco mais rigorosas do que as dos Estados Unidos, enquanto a Ásia e a América do Sul variam de região para região.