年金受益者とは何ですか？

年金は、投資分野にまで及ぶ保険の一種です。 米国の社会保障とほぼ同じように、彼らは計画された金額を、特定の年齢が過ぎるといつでも所有者の裁量でアクセスできる基金に繰り延べます。 多くの場合、年金を供給する収益は株式市場の投資から得られ、支払いは所有者が選択した定期的に自動的にリリースされます。 年金受益者とは、所有者がすべてを使用する前に死亡した場合にこの金額を継承するように指名された人です。 信託基金のようなものです。

年金受益者は、他のほとんどの相続人と同様に、場合によっては税金の対象となる場合があります。 幸いなことに、年金は保険会社を経由しているため、これらの問題の影響を他のほとんどの相続よりもはるかに受けにくいということです。 年金の所有者は、年金契約で1人以上の年金受益者を直接明確に指定する必要があります。

保険会社と契約の種類により、税金を課すかどうか、またいくら支払うかが決まります。 契約は注意深く読んで締結する必要があり、年金の所有者には契約の変更を要求する権利があります。 年金受益者は通常、遺言で名付けられた相続人に勝つため、年金契約の内容は非常に重要です。 年金の所有者が契約に記載されている受益者の1人以上を変更したい場合、通常、フォームに記入し、年金を担当する保険代理店に提出して、変更を行う必要があります。 所有者は複数の人を受益者として指定することもでき、年金所有者の中には複数の人を選択する人もいます。

主要な年金受益者は、相続プロセスの最初に来る人です。 年金の所有者は、1つまたは複数の優先継承者に名前を付け、それぞれが受け取る割合を指定できます。 偶発的な受益者は、2番目の防衛線として機能します。これは、1人またはすべての主な受益者が資金を受け入れる前に死亡した場合のバックアップ計画です。

年金受益者を賢明に選択することが重要です。 生涯の資金を提供できるため、人々は退職前に年金を開くことをしばしば決定します。 年金受給者が一度にすべての相続財産を取得することを決定した場合、または受益者がすでに裕福である場合、彼は相続時に高い税金の対象となり、年金の多くが政府に送られる可能性があります。

一部の年金所有者および年金受益者は、年金がより大きな利益を上げる外国での事業を選択しています。 スイスは人気のある選択肢です。 欧州連合およびオーストラリアのその他の地域では、米国よりもわずかに厳しい法律が適用される傾向がありますが、アジアと南アメリカでは地域によって異なります。