Co to jest ubezpieczenie od kolizji?

Ubezpieczenie od kolizji jest rodzajem ubezpieczenia samochodowego, które zapewnia ubezpieczonemu odszkodowanie za naprawę lub wymianę samochodu, jeżeli ulegnie on uszkodzeniu lub zniszczeniu w wyniku wypadku samochodowego lub innego wypadku samochodowego. Różni się od ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, które obejmuje szkody poniesione przez innych w razie wypadku spowodowanego przez ubezpieczonego. W przeciwieństwie do ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, które jest prawnie obowiązkowe dla kierowców w wielu krajach, ubezpieczenie od kolizji jest zasadniczo opcjonalne. Ubezpieczenie od kolizji nie obejmuje uszkodzeń pojazdu spowodowanych przez inne źródła, takie jak kradzież lub klęski żywiołowe. Ochrona tych źródeł szkód nazywana jest kompleksowym ubezpieczeniem. Chociaż nie jest to wymagane przez prawo, osoby wynajmujące samochód lub zaciągające pożyczkę samochodową często są zobowiązane do wykupienia ubezpieczenia od kolizji jako warunku leasingu lub pożyczki.

Podobnie jak w przypadku innych form ubezpieczenia, ubezpieczenie od kolizji jest sposobem na zmniejszenie ryzyka i niepewności. Ubezpieczony chroni się przed ryzykiem stosunkowo mało prawdopodobnej, ale nagłej i potencjalnie katastrofalnej straty finansowej w wyniku kolizji, regularnie wypłacając ubezpieczycielowi stosunkowo niewielką kwotę, zwaną składką. W przypadku kolizji towarzystwo ubezpieczeniowe pokrywa koszty naprawy lub wymiany pojazdu pomniejszone o stałą opłatę zwaną odliczeniem lub nadwyżką zapłaconą przez ubezpieczonego. Wielkość odliczenia jest zmienna, zależnie od ryzyka, jakie ubezpieczyciel uważa, że ​​stanowi. Różne plany ubezpieczenia od kolizji oferują różne kompromisy między kosztem a ryzykiem, przy czym niektóre plany nakładają niższe regularne składki w zamian za wyższe koszty uzyskania przychodu w przypadku wystąpienia szkody.

Koszt ubezpieczenia od kolizji różni się również w zależności od wielu czynników związanych z osobą kupującą ubezpieczenie i pojazdem. Ryzyko finansowe stwarzane przez klientów jest obliczane przez aktuariuszy, specjalistów finansowych specjalizujących się w ocenie niepewności i ryzyka. Klienci ubezpieczeniowi są klasyfikowani według cech takich jak wiek, płeć i stan cywilny i mogą płacić wyższe lub niższe stawki, jeśli są członkami grupy wysokiego ryzyka. Uwzględniany jest również przebieg prowadzenia pojazdu przez osobę ubezpieczoną, a stawki zwykle są wyższe w przypadku osób, które spowodowały kolizje w przeszłości lub mają historię kar pieniężnych lub karnych za naruszenia przepisów ruchu drogowego. Wielkość odległości, jaką pokonuje kierowca, i warunki, w jakich to robi, mogą również wpłynąć na koszty.

Pojazdy z dobrą historią bezpieczeństwa i trwałości kosztują mniej, ponieważ są mniej narażone na poważne uszkodzenia. Rodzaje pojazdów często kojarzonych z ryzykownymi zachowaniami, takie jak samochody sportowe i motocykle o dużej mocy, są zwykle bardziej kosztowne. W niektórych jurysdykcjach stawki ubezpieczenia są regulowane lub ustalane przez prawo, chociaż jest to bardziej powszechne w przypadku ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej niż ubezpieczenia od kolizji.