Vad är kollisionsförsäkring?

Kollisionsförsäkring är en typ av bilförsäkring som ger den försäkrade kompensation för att reparera eller byta ut sin bil om den skadas eller förstörs i en bilolycka eller annan körolycka. Det skiljer sig från ansvarsförsäkring, som täcker skador som andra lidit i händelse av en olycka orsakad av den försäkrade. Till skillnad från ansvarsförsäkring, som är lagligt obligatorisk för förare i många jurisdiktioner, är kollisionsförsäkring i allmänhet valfri. Kollisionsförsäkring omfattar inte fordonsskador orsakade av andra källor, till exempel stöld eller naturkatastrofer. Täckning för dessa skadekällor kallas omfattande försäkring. Även om det inte krävs enligt lag krävs ofta personer som hyr en bil eller tar ett billån ofta en kollisionsförsäkring som villkor för hyresavtalet eller lånet.

Liksom med andra försäkringar är kollisionsförsäkring ett sätt att minska risken och osäkerheten. Den försäkrade skyddar sig själv från risken för en relativt osannolik men plötslig och potentiellt katastrofal ekonomisk förlust på grund av en kollision genom att regelbundet betala försäkringsgivaren en relativt liten summa pengar, kallad en premie. I händelse av kollision betalar försäkringsbolaget kostnaden för att reparera eller byta fordon minus en fast avgift som kallas den avdragsgilla eller överskott som den försäkrade betalar. Avdragsgillens storlek är varierande beroende på den risk som försäkringsgivaren tror att den försäkrade utgör. Olika kollisionsförsäkringsplaner erbjuder olika avvägningar mellan kostnad och risk, med vissa planer som tar ut lägre ordinarie premier mot en högre avdragsgill om skador uppstår.

Kostnaden för kollisionsförsäkring varierar också beroende på ett antal faktorer för den som köper försäkring och fordonet. De finansiella riskerna som kunderna uppräknas beräknas av aktuarier, finansiella experter som är specialiserade på att utvärdera osäkerhet och risk. Försäkringskunder klassificeras efter egenskaper som ålder, kön och civilstånd och kan betala högre eller lägre priser om de är medlemmar i en högriskgrupp. Körregistret för den försäkrade beaktas också, och priserna tenderar att vara högre för personer som har orsakat tidigare kollisioner eller har ett register över böter eller brott för trafiköverträdelser. Mängden avstånd som föraren kör och de förhållanden under vilka han eller hon gör det kan också påverka kostnaden.

Fordon med bra register för säkerhet och hållbarhet kostar mindre att försäkra, eftersom de är mindre benägna att skadas hårt. Typer av fordon som ofta är förknippade med riskabelt beteende, såsom högdrivna sportbilar och motorcyklar, tenderar att vara dyrare att försäkra. I vissa jurisdiktioner regleras eller fastställs försäkringsräntor enligt lag, även om detta är vanligare för ansvarsförsäkring än för kollisionsförsäkring.