Qu'est-ce qu'une assurance collision?
L’assurance collision est un type d’assurance automobile qui offre à l’assuré une indemnité pour réparer ou remplacer sa voiture si celle-ci est endommagée ou détruite dans un accident de la route ou un autre accident de la route. Elle se distingue de l’assurance de responsabilité qui couvre les dommages subis par des tiers en cas d’accident causé par l’assuré. Contrairement à l'assurance responsabilité, qui est juridiquement obligatoire pour les conducteurs dans de nombreuses juridictions, l'assurance collision est généralement facultative. L'assurance collision ne couvre pas les dommages au véhicule causés par d'autres sources, telles que le vol ou les catastrophes naturelles. La couverture de ces sources de dommage est appelée assurance tous risques. Bien que cela ne soit pas exigé par la loi, les personnes qui louent une voiture ou contractent un prêt-auto sont souvent tenues de souscrire une assurance collision comme condition du bail ou du prêt.
Comme pour les autres formes d'assurance, l'assurance collision est un moyen de réduire les risques et les incertitudes. L’assuré se protège contre le risque d’une perte financière relativement improbable, mais soudaine et potentiellement catastrophique, du fait d’une collision en payant régulièrement à l’assureur une somme relativement modeste, appelée prime. En cas de collision, la compagnie d'assurance prend en charge les frais de réparation ou de remplacement du véhicule, déduction faite d'un montant forfaitaire appelé franchise ou excédent payé par l'assuré. Le montant de la franchise est variable, en fonction du risque que l'assureur considère comme assuré. Différents régimes d'assurance collision offrent des compromis différents entre coût et risque, certains régimes imposant des primes régulières moins élevées en contrepartie d'une franchise plus élevée en cas de dommage.
Le coût de l’assurance collision varie également en fonction d’un certain nombre de facteurs relatifs à la personne qui souscrit l’assurance et au véhicule. Les risques financiers présentés par les clients sont calculés par des actuaires, des professionnels de la finance spécialisés dans l’évaluation des incertitudes et des risques. Les clients d’assurance sont classés selon des caractéristiques telles que l’âge, le sexe et l’état matrimonial et peuvent payer des taux plus élevés ou plus bas s’ils appartiennent à un groupe à haut risque. Le dossier de conduite de la personne assurée est également pris en compte, et les taux ont tendance à être plus élevés pour les personnes qui ont provoqué des collisions ou qui ont été condamnées à des amendes ou à des poursuites pénales pour des infractions au code de la route. Le montant de la distance parcourue par le conducteur et les conditions dans lesquelles il le fait peuvent également influer sur le coût.
Les véhicules ayant de bons antécédents en matière de sécurité et de durabilité coûtent moins cher à assurer, car ils risquent moins d'être gravement endommagés. Les types de véhicules couramment associés à un comportement à risque, tels que les voitures de sport et les motos de haute puissance, ont tendance à être plus coûteux à assurer. Dans certaines juridictions, les taux d'assurance sont réglementés ou fixés par la loi, bien que cela soit plus courant pour l'assurance responsabilité que pour l'assurance collision.