Che cos'è l'assicurazione collisione?
L'assicurazione collisione è un tipo di assicurazione automobilistica che fornisce all'assicurato un risarcimento per la riparazione o la sostituzione della propria auto se viene danneggiata o distrutta in un incidente d'auto o altro incidente di guida. Si distingue dall'assicurazione di responsabilità civile, che copre i danni subiti da altri in caso di incidente causato dall'assicurato. A differenza dell'assicurazione di responsabilità civile, che è legalmente obbligatoria per i conducenti in molte giurisdizioni, l'assicurazione per le collisioni è generalmente facoltativa. L'assicurazione contro le collisioni non comprende i danni al veicolo causati da altre fonti, come furti o calamità naturali. La copertura per queste fonti di danno si chiama assicurazione globale. Sebbene non richiesto dalla legge, le persone che noleggiano un'auto o sottoscrivono un prestito automobilistico sono spesso tenute ad acquistare un'assicurazione contro le collisioni come condizione del contratto di locazione o del prestito.
Come con altre forme di assicurazione, l'assicurazione collisione è un modo per ridurre il rischio e l'incertezza. L'assicurato si protegge dal rischio di una perdita finanziaria relativamente improbabile ma improvvisa e potenzialmente catastrofica a causa di una collisione pagando regolarmente all'assicuratore una somma relativamente piccola di denaro, chiamata premio. In caso di collisione, la compagnia di assicurazione paga i costi di riparazione o sostituzione del veicolo, meno una commissione fissa chiamata franchigia o franchigia versata dall'assicurato. La dimensione della franchigia è variabile, in base al rischio che l'assicuratore ritiene che l'assicurato pone. Diversi piani assicurativi contro le collisioni offrono diversi compromessi tra costi e rischi, con alcuni piani che prevedono una riduzione dei premi regolari in cambio di una franchigia più elevata in caso di danni.
Il costo dell'assicurazione contro le collisioni varia anche in base a una serie di fattori riguardanti la persona che acquista l'assicurazione e il veicolo. I rischi finanziari presentati dai clienti sono calcolati da attuari, professionisti finanziari specializzati nella valutazione dell'incertezza e del rischio. I clienti assicurativi sono classificati in base a caratteristiche quali età, sesso e stato civile e possono pagare aliquote più alte o più basse se sono membri di un gruppo ad alto rischio. Viene inoltre preso in considerazione il record di guida della persona assicurata e le tariffe tendono ad essere più elevate per le persone che hanno causato collisioni passate o che hanno registrato multe o accuse penali per violazioni del traffico. Anche la quantità di distanza percorsa dal conducente e le condizioni alle quali lo fa possono influire sul costo.
I veicoli con buoni registri per sicurezza e durata durano meno da assicurare, poiché hanno meno probabilità di essere gravemente danneggiati. Tipi di veicoli comunemente associati a comportamenti rischiosi, come auto sportive e motociclette ad alta potenza, tendono ad essere più costosi da assicurare. In alcune giurisdizioni, i tassi di assicurazione sono regolati o fissati dalla legge, sebbene ciò sia più comune per l'assicurazione di responsabilità civile che per l'assicurazione di collisione.