Jakie są dokładne odsetki?

Dokładne odsetki to proces naliczania odsetek od długu na podstawie 365-dniowego roku. Jest to w przeciwieństwie do innych metod, które mogą opierać odsetki na innych przedziałach czasowych, takich jak 360 dni. Zrozumienie, czy pożyczkodawca stosuje dokładny model odsetek, jest ważne dla zrozumienia, w jaki sposób dana stopa procentowa jest stosowana do niespłaconego salda, co z kolei może pomóc wnioskodawcom ustalić prawdziwą wartość tej stopy procentowej.

Struktura dokładnego oprocentowania różni się nieznacznie od zwykłego oprocentowania. Zwykłe odsetki opierają się na założeniu trzydziestu dni w każdym miesiącu roku kalendarzowego. Prowadzi to do sytuacji, w której zastosowanie stopy procentowej opiera się na 360 dniach. Natomiast dokładne odsetki pozwalają aplikacji odnosić się do faktycznej liczby dni znalezionej w roku kalendarzowym, a nie do średniej liczby dni w miesiącu w tym roku. Zwolennicy tego podejścia uważają, że dokładne zainteresowanie jest bardziej dokładne, ponieważ opiera się na szczegółach, a nie na wartości średniej.

Chociaż różnica między odsetkami dokładnymi a odsetkami zwykłymi tworzy jedynie niewielki wskaźnik, wskaźnik ten może stać się dość znaczny, gdy rośnie kwota pożyczki wydanej przez instytucję finansową. Oznacza to, że ktoś, kto kupuje używany samochód i finansuje go przez okres dwóch lat, prawdopodobnie nie zobaczy dużej różnicy, bez względu na zastosowaną metodę. Jednocześnie korporacja zaciągająca pożyczki na budowę nowej siedziby głównej będzie bardzo zainteresowana tym, czy warunki pozwalają na zastosowanie zwykłych lub dokładnych odsetek, ponieważ kwota odsetek zapłaconych od tej dużej pożyczki na warunkach dwudziestu do trzydziestu lat może być znacznie dłuższy, w zależności od zastosowanego podejścia.

Zasadniczo dokładne odsetki są zwykle naliczane za inwestycje, takie jak emisje obligacji sponsorowanych przez rząd lub bony skarbowe. Odsetki zwykłe są częściej stosowane w przypadku pożyczek osobistych, hipotek i obligacji korporacyjnych. Mimo to przepisy regulujące praktyki kredytowe i inwestycyjne w różnych krajach pozwalają na pewną swobodę w określaniu sposobu naliczania odsetek od kapitału inwestycji. Z tego powodu ważne jest ustalenie, która metoda jest określona w umowie regulującej transakcję i określenie, ile odsetek będzie należnych w wyniku. Ten końcowy wynik może wskazywać, że dobrym pomysłem byłoby znalezienie podobnej oferty, która obliczałaby odsetki w oparciu o inną metodę.