Jaké jsou různé typy oddlužení?
Existuje několik různých typů programů oddlužení, které mohou jednotlivcům pomoci splácet a odstranit dluh. První částí těchto programů, která pomáhá určit, co bude nejlepší pro každého jednotlivce, je úvěrové poradenství, které může některým lidem pomoci při správě jejich dluhů samostatně. V některých případech může být řízení dluhu použito ke snížení úrokových sazeb ak konsolidaci všeho do jedné měsíční platby. Jednotlivci se mohou rozhodnout vyzkoušet konsolidaci dluhů, ve které jsou všechny dluhy splaceny v plné výši, nebo vypořádání, ve kterém je splacena pouze část dluhů.
Úvěrové poradenství nabízí řada neziskových organizací, bank a dokonce pojišťoven. U těchto typů programů oddlužení se zkušený úvěrový poradce posadí s jednotlivcem nebo rodinou a přejde přes typy a výši dlužného dluhu. Poradce také obvykle prodiskutuje současnou finanční situaci jednotlivce nebo rodiny mimo dluh, aby pomohl určit, jaký typ programů oddlužení bude fungovat nejlépe. Tento program je často bezplatný, i když většina jiných typů programů oddlužení není.
V mnoha případech může úvěrové poradenství ustoupit řízení dluhu, což zahrnuje zkušeného úvěrového nebo finančního poradce, který pomáhá jednotlivci nebo rodině vypracovat plán splácení dluhu založený na dluhu a příjmu. Poradce se poté spojí se všemi věřiteli svého klienta a pokusí se věřiteli snížit jeho úrokovou sazbu a částku měsíční platby na základě finančních prostředků klienta. Jakmile je u každého věřitele zřízena základní platba, je tato částka spojena a poradce nebo jeho agentura připočte poplatek, a poté všechny částky přidá do celkové měsíční platby. Jednotlivec nebo rodina pak zaplatí agentuře požadovanou částku a agentura poté zaplatí každému věřiteli za svého klienta.
Konsolidace dluhu je jedním z nejoblíbenějších typů oddlužení a obvykle se používá u lidí, kteří dosud dluh nesplnili, nebo kteří teprve nedávno selhali. V tomto typu programu je celý dluh spojen do jednoho a jsou stanoveny měsíční platby. To se provádí vyjmutím půjčky na pokrytí veškerého dluhu a použitím této částky k úhradě minulých dluhů. Poté jsou platby provedeny na novou půjčku. To je často užitečné pro snižování úrokových sazeb a snižování měsíčních plateb osoby při současném splácení dluhu v přiměřené době.
Jakmile osoba významně nesplní své půjčky nebo pokud není finančně schopna splácet svůj dluh, je vypořádání běžným typem oddlužení. V tomto případě je dlužná částka snížena věřitelem a obvykle je založena na jednorázové platbě dlužníka. Některé společnosti mohou také snížit dlužnou částku o určité procento a přijímat měsíční platby, dokud se snížená částka nevrátí zpět, čímž odpustí zbytek dluhu.