¿Cuáles son los diferentes tipos de alivio de la deuda?
Hay varios tipos diferentes de programas de alivio de la deuda que pueden ayudar a las personas a pagar y eliminar la deuda. La primera parte de estos programas, que ayuda a determinar qué funcionará mejor para cada individuo, es el asesoramiento de crédito, lo que puede ayudar a algunos a administrar su deuda por su cuenta. En algunos casos, la gestión de la deuda puede usarse para ayudar a reducir las tasas de interés y consolidar todo en un pago mensual. Las personas pueden optar por probar la consolidación de la deuda, en la que todas las deudas se devuelven en su totalidad, o un acuerdo en el que solo se devuelve una parte de las deudas.
El asesoramiento de crédito es ofrecido por una variedad de organizaciones sin fines de lucro, bancos e incluso compañías de seguros. Con estos tipos de programas de alivio de la deuda, un asesor de crédito experimentado se sienta con un individuo o familia y repasa los tipos y la cantidad de deuda adeudada. El consejero también generalmente discutirá la situación financiera actual del individuo o la familia fuera de la deuda para ayudar a DETermine qué tipo de programas de alivio de la deuda funcionarán mejor. Este programa a menudo es gratuito, aunque la mayoría de los otros tipos de programas de alivio de la deuda no lo son.
En muchos casos, el asesoramiento crediticio puede dar paso a la gestión de la deuda, que involucra a un asesor de crédito o financiero experimentado que ayuda a un individuo o familia a resolver un plan de pago de la deuda basado en la deuda y los ingresos. Luego, el consejero contactará a todos los acreedores de sus clientes e intentará que el acreedor disminuya la tasa de interés de su cliente y el monto de pago mensual en función de las finanzas del cliente. Una vez que se establece un pago básico con cada acreedor, esa cantidad se combina y el consejero o su agencia agrega una tarifa, y luego agrega todos los montos hasta un pago mensual total. El individuo o la familia pagarán a la agencia el monto requerido, y la agencia luego pagará a cada acreedor por su cliente.
deuda consolidaLa ción es uno de los tipos más populares de alivio de la deuda, y generalmente se usa para las personas que aún no han incumplido la deuda, o que solo han incumplido recientemente. En este tipo de programa, toda la deuda se combina en una, y se establecen pagos mensuales. Esto se hace sacando un préstamo para cubrir toda la deuda y usar esa cantidad para pagar las deudas pasadas. Luego, los pagos se realizan al nuevo préstamo. Esto a menudo es útil para reducir las tasas de interés y reducir el pago mensual de una persona y al mismo tiempo pagar la deuda en una cantidad razonable de tiempo.
Una vez que una persona ha incumplido significativamente sus préstamos, o si él o ella no es financieramente capaz de pagar su deuda, un acuerdo es un tipo común de alivio de la deuda. En este caso, el monto adeudado es reducido por el acreedor, y generalmente se basa en un pago único por el deudor. Algunas compañías también pueden reducir la cantidad adeudada por un cierto porcentaje y aceptar pagos mensuales hasta que el monto reducido sea PADevolver, perdonando el resto de la deuda.