Wat zijn de verschillende soorten schuldverlichting?
Er zijn verschillende soorten schuldverlichtingprogramma's die individuen kunnen helpen bij het aflossen en elimineren van schulden. Het eerste deel van deze programma's, dat helpt te bepalen wat voor elk individu het beste werkt, is kredietadvies, dat sommigen kan helpen bij het zelfstandig beheren van hun schulden. In sommige gevallen kan schuldbeheer worden gebruikt om de rentetarieven te verlagen en alles in één maandelijkse betaling te consolideren. Individuen kunnen ervoor kiezen om schuldconsolidatie te proberen, waarbij alle schulden volledig worden terugbetaald, of een schikking waarbij slechts een deel van de schulden wordt terugbetaald.
Kredietadvisering wordt aangeboden door verschillende non-profitorganisaties, banken en zelfs verzekeringsmaatschappijen. Bij dit soort schuldverlichtingsprogramma's neemt een ervaren kredietadviseur contact op met een persoon of gezin en neemt hij de soorten en de hoeveelheid schuld door. De counselor bespreekt doorgaans ook de huidige financiële situatie van het individu of gezin buiten de schuld om te helpen bepalen welk type schuldverlichting het beste werkt. Dit programma is vaak gratis, hoewel de meeste andere soorten schuldverlichting niet.
In veel gevallen kan kredietadvies plaatsmaken voor schuldbeheer, waarbij een ervaren krediet- of financieel adviseur een individu of gezin helpt een schuldaflossingsplan op te stellen op basis van schuld en inkomen. De vertrouwenspersoon neemt vervolgens contact op met alle schuldeisers van zijn of haar cliënt en probeert de schuldeiser de rente en het maandelijkse betalingsbedrag van de cliënt te laten verlagen op basis van de financiën van de cliënt. Nadat een basisbetaling bij elke crediteur is ingesteld, wordt dat bedrag gecombineerd en voegt de counselor of zijn of haar bureau een vergoeding toe en voegt vervolgens alle bedragen toe tot een totale maandelijkse betaling. De persoon of familie betaalt dan het vereiste bedrag aan het bureau en het bureau betaalt vervolgens elke schuldeiser voor zijn cliënt.
Schuldconsolidatie is een van de meest populaire vormen van schuldverlichting en wordt meestal gebruikt voor mensen die nog niet in gebreke zijn gebleven, of die pas recentelijk in gebreke zijn gebleven. In dit type programma wordt alle schuld gecombineerd tot één en worden maandelijkse betalingen ingesteld. Dit wordt gedaan door een lening aan te gaan om alle schulden te dekken en dat bedrag te gebruiken om schulden uit het verleden af te lossen. Vervolgens worden betalingen gedaan aan de nieuwe lening. Dit is vaak handig voor het verlagen van de rente en het verlagen van de maandelijkse betaling van een persoon terwijl de schuld binnen een redelijke tijd wordt afgelost.
Zodra een persoon aanzienlijk in gebreke is gebleven met zijn of haar leningen, of als hij of zij niet financieel in staat is zijn of haar schuld terug te betalen, is een schikking een veel voorkomend type schuldverlichting. In dit geval wordt het verschuldigde bedrag door de schuldeiser verlaagd en is meestal gebaseerd op een eenmalige betaling door de schuldenaar. Sommige bedrijven kunnen ook het verschuldigde bedrag met een bepaald percentage verlagen en maandelijkse betalingen accepteren totdat het verlaagde bedrag is terugbetaald, waardoor de rest van de schuld wordt kwijtgescholden.