Hvad er de forskellige typer af gældslettelse?
Der er flere forskellige typer gældslettelsesprogrammer, der kan hjælpe enkeltpersoner med at betale ned og fjerne gæld. Den første del af disse programmer, som hjælper med at bestemme, hvad der fungerer bedst for hver enkelt, er kreditrådgivning, som kan hjælpe nogle med at styre deres gæld på egen hånd. I nogle tilfælde kan gældshåndtering bruges til at hjælpe med at reducere renten og til at konsolidere alt til en månedlig betaling. Enkeltpersoner kan vælge at prøve gældskonsolidering, hvor al gælden tilbagebetales fuldt ud, eller en afvikling, hvor kun en del af gælden tilbagebetales.
Kreditrådgivning tilbydes af en række nonprofitorganisationer, banker og endda forsikringsselskaber. Med disse typer af gældslettelsesprogrammer sidder en erfaren kreditrådgiver sammen med en enkeltperson eller familie og går over de skyldige typer og beløb. Rådgiveren vil også typisk diskutere den enkeltes eller familiens nuværende økonomiske situation uden for gælden for at hjælpe med at afgøre, hvilken type gældslettelsesprogrammer der fungerer bedst. Dette program er ofte gratis, selvom de fleste andre typer gældsaflastningsprogrammer ikke er det.
I mange tilfælde kan kreditrådgivning give plads til gældshåndtering, som involverer en erfaren kredit- eller finansiel rådgiver, der hjælper en enkeltperson eller familie med at udarbejde en gældsafviklingsplan baseret på gæld og indkomst. Rådgiveren kontakter derefter alle hans eller hendes klients kreditorer og forsøger at få kreditor til at sænke hans eller hendes klients rente og månedlige betalingsbeløb baseret på klientens økonomi. Når en grundlæggende betaling er oprettet med hver kreditor, kombineres dette beløb, og rådgiveren eller hans eller hendes agentur tilføjer et gebyr, og tilføjer derefter alle beløb op til en samlet månedlig betaling. Den enkelte eller familien betaler derefter agenturet det krævede beløb, og agenturet betaler derefter hver kreditor for sin klient.
Gældskonsolidering er en af de mest populære typer gældsaflastning og bruges typisk til personer, der endnu ikke har misligholdt gælden, eller som først for nylig har misligholdt. I denne type program kombineres al gæld til et, og månedlige betalinger indstilles. Dette gøres ved at tage et lån til dækning af al gælden og bruge dette beløb til at afbetale tidligere gæld. Derefter foretages betalinger til det nye lån. Dette er ofte nyttigt til at sænke renten og sænke en persons månedlige betaling, mens du stadig nedbetaler gælden på et rimeligt tidsrum.
Når en person i væsentlig grad har misligholdt sine lån, eller hvis han eller hun ikke er økonomisk i stand til at tilbagebetale sin gæld, er en afvikling en almindelig type gældslettelse. I dette tilfælde reduceres det skyldige beløb af kreditor og er typisk baseret på en engangsbetaling fra debitor. Nogle virksomheder reducerer muligvis også det skyldige beløb med en bestemt procentdel og accepterer månedlige betalinger, indtil det reducerede beløb er tilbagebetalt, hvilket tilgiver resten af gælden.