Co je statutární poměr likvidity?

Zákonný ukazatel likvidity je druh finančního výpočtu, který zahrnuje stanovení celkového množství likvidních aktiv, které musí instituce držet v rezervě, aby mohla fungovat v souladu s bankovními předpisy stanovenými národní vládou. Typy aktiv zahrnutých do této rezervy mohou být hotovost, drahé kovy nebo jiné typy schválených cenných papírů, které jsou uvedeny na kotacích poskytnutých příslušnou regulační agenturou. Hotovost, která je požadována pro provoz centrální banky, obvykle není zahrnuta mezi likvidní aktiva, která tvoří zákonný ukazatel likvidity.

I když existují určité rozdíly ve vzorci pro stanovení zákonného poměru likvidity, téměř každý přístup bude zahrnovat identifikaci určitého procenta z celkové poptávky a časových závazků souvisejících s operací banky. Časové závazky jsou jednoduše závazky instituce, které jsou splatné na požádání v kterémkoli daném čase, spolu s veškerými závazky, které se hromadí v měsíčním časovém období kvůli splatnosti těchto závazků. Součet celkové poptávky a časových závazků se vynásobí určeným procentem, čímž se stanoví zákonný poměr likvidity a stanoví se množství aktiv, která musí být po ruce.

Existuje několik důvodů, proč některé země mají zavedený určitý typ zákonné míry likvidity. Člověk má co do činění s určitou kontrolou nad úrovní bankovního úvěru, který vydává konkrétní instituce. Využitím tohoto poměru k identifikaci limitů, u nichž je nepravděpodobné, že zvýší pravděpodobnost selhání banky, pomáhá vláda chránit spotřebitele i ekonomiku obecně. Zákonný ukazatel likvidity zároveň vede k ochraně všech investic, které vládní agentury do těchto finančních institucí mají. Vytvoření poměru hotovostních rezerv, které se považuje za spravedlivé z hlediska současných ekonomických podmínek, znamená, že šance na platební neschopnost bank jsou udržovány na minimu a je zlepšen potenciál prohloubit se hospodářským poklesem s menší celkovou škodou.

Pokud jde o stanovení zákonného poměru likvidity, většina vlád posoudí aktiva finanční instituce a určí konkrétní část aktiv, která musí být vyčleněna jako finanční rezervy, jiné než ty, které jsou spojeny s centrální bankou. Pomáhá to nejen chránit zájmy spotřebitelů, ale také poskytuje vládě další způsob, jak pomoci pohnout ekonomikou nejžádanějším možným směrem. Poměr může být zvýšen, pokud je třeba zpomalit dynamiku inflace vpřed, a může být snížen, když je cílem přesunout ekonomiku přes recesi a podpořit finanční růst v zemi.