O que é um índice de liquidez estatutário?

Um índice de liquidez legal é um tipo de cálculo financeiro que envolve a determinação da quantia total de ativos líquidos que uma instituição deve manter em reserva para operar em conformidade com os regulamentos bancários estabelecidos por um governo nacional. Os tipos de ativos envolvidos nesta reserva podem ser dinheiro, metais preciosos ou outros tipos de valores mobiliários aprovados, encontrados em listagens fornecidas pela agência reguladora apropriada. O dinheiro exigido para operação por um banco central geralmente não é incluído entre os ativos líquidos que constituem a taxa de liquidez legal.

Embora existam algumas variações na fórmula para determinar o índice de liquidez legal, praticamente qualquer abordagem envolverá a identificação de alguma porcentagem do total de passivos de demanda e tempo relacionados à operação do banco. Passivos por tempo são simplesmente os passivos da instituição que são devidos sob demanda a qualquer momento, juntamente com os passivos que se acumulam no período de um mês devido ao vencimento desses passivos. A soma total do passivo de demanda e de prazo é multiplicada por um percentual identificado, fornecendo o índice de liquidez legal e definindo a quantidade de ativos que devem ser mantidos à mão.

Existem várias razões pelas quais algumas nações têm algum tipo de índice de liquidez legal em vigor. É preciso ter algum controle sobre o nível de crédito bancário emitido por uma instituição específica. Ao usar o índice para identificar limites que provavelmente não aumentam as chances de falência do banco, o governo ajuda a proteger os consumidores e a economia em geral. Ao mesmo tempo, um índice de liquidez estatutário ajuda bastante a proteger quaisquer investimentos que os órgãos governamentais tenham nessas instituições financeiras. Criar um índice de reserva de caixa que seja considerado eqüitativo em termos das condições econômicas atuais significa que as chances de insolvência bancária são reduzidas ao mínimo e o potencial de passar por uma crise econômica com menos danos gerais é aprimorado.

Em termos de definição do índice de liquidez legal, a maioria dos governos avaliará os ativos da instituição financeira e identificará uma quantidade específica de ativos que devem ser destinados como reservas financeiras, além daquelas associadas a um banco central. Isso ajuda não apenas a proteger os interesses dos consumidores, mas também fornece ao governo mais uma maneira de ajudar a mover a economia na direção mais desejável possível. O índice pode ser aumentado quando houver necessidade de desacelerar o impulso futuro da inflação e pode ser diminuído quando o objetivo é mover a economia e, eventualmente, sair de uma recessão, promovendo o crescimento financeiro dentro do país.