Was ist eine gesetzliche Liquiditätsquote?

Eine gesetzliche Liquiditätsquote ist eine Art von Finanzberechnung, bei der der Gesamtbetrag der liquiden Mittel ermittelt wird, die ein Institut in Reserve halten muss, um die von einer nationalen Regierung festgelegten Bankvorschriften einzuhalten. Die Arten von Vermögenswerten, die in diese Reserve einbezogen sind, können Barmittel, Edelmetalle oder andere Arten von genehmigten Wertpapieren sein, die auf von der zuständigen Aufsichtsbehörde bereitgestellten Notierungen zu finden sind. Barmittel, die für den Betrieb durch eine Zentralbank benötigt werden, sind normalerweise nicht in den liquiden Mitteln enthalten, die die gesetzliche Liquiditätsquote ausmachen.

Zwar gibt es einige Abweichungen bei der Formel zur Bestimmung der gesetzlichen Liquiditätsquote, bei nahezu jedem Ansatz wird jedoch ein gewisser Prozentsatz der Gesamtnachfrage und der Zeitverbindlichkeiten im Zusammenhang mit dem Bankgeschäft ermittelt. Zeitverbindlichkeiten sind lediglich die Verbindlichkeiten des Instituts, die jederzeit fällig sind, sowie alle Verbindlichkeiten, die aufgrund der Fälligkeit dieser Verbindlichkeiten innerhalb eines Monats anfallen. Die Gesamtsumme der Nachfrage und der Zeitverbindlichkeiten wird mit einem bestimmten Prozentsatz multipliziert, der die gesetzliche Liquiditätsquote angibt und die Höhe der Vermögenswerte festlegt, die vorrätig gehalten werden müssen.

Es gibt mehrere Gründe, warum in einigen Ländern eine gesetzliche Liquiditätsquote besteht. Man hat etwas mit der Kontrolle über die Höhe der Bankkredite zu tun, die von einem bestimmten Institut ausgegeben werden. Indem die Regierung anhand der Quote Grenzwerte ermittelt, die die Ausfallwahrscheinlichkeit der Bank voraussichtlich nicht erhöhen, trägt sie zum Schutz der Verbraucher und der Wirtschaft im Allgemeinen bei. Gleichzeitig trägt eine gesetzliche Liquiditätsquote in hohem Maße dazu bei, die Investitionen der Regierungsbehörden in diese Finanzinstitute zu schützen. Durch die Schaffung eines Liquiditätsreservesatzes, der im Hinblick auf die aktuellen wirtschaftlichen Bedingungen als angemessen angesehen wird, werden die Chancen auf eine Bankinsolvenz auf ein Minimum beschränkt und das Potenzial für einen wirtschaftlichen Abschwung mit insgesamt weniger Schaden verbessert.

Im Hinblick auf die Festlegung der gesetzlichen Liquiditätsquote bewerten die meisten Regierungen die Vermögenswerte des Finanzinstituts und ermitteln einen bestimmten Betrag an Vermögenswerten, die als finanzielle Rücklagen vorgesehen werden müssen, mit Ausnahme derjenigen, die mit einer Zentralbank verbunden sind. Dies trägt nicht nur zum Schutz der Verbraucherinteressen bei, sondern bietet der Regierung auch eine weitere Möglichkeit, die Wirtschaft in die wünschenswerteste Richtung zu lenken. Die Quote kann erhöht werden, wenn die Inflationsdynamik verlangsamt werden muss, und verringert werden, wenn das Ziel darin besteht, die Wirtschaft durch die Förderung des Finanzwachstums im Land in eine Rezession zu führen und schließlich aus dieser herauszukommen.