Co je to pojišťovací fond?
Pojišťovací fond je kolektivní fond aktiv od více pojišťovacích společností. Sdružování se používá jako způsob poskytování vysoce rizikového pojištění. Samotné společnosti si nemohly dovolit riziko převzetí vysoce rizikových účtů, ale sdružováním svých aktiv s jinými společnostmi si mohou dovolit prodloužit takové krytí a nabídnout vyšší úroveň pokrytí. Sdružování je běžně využívanou taktikou pro řízení vysoce rizika pojištění. Proces sdružování distribuuje rizika pokrytí, přičemž většina bazénů je navržena tak, aby v průběhu času rostla, jak roste seznam klientů, a společnosti přispívají dalšími prostředky, aby mohly počasí i ty největší nároky. Jako uznání za služby, které poskytují, jsou pojišťovací fondy někdy nabízeny zvláštní pobídky vlády, což je výhodné pro POOL aktiva.
V některých případech je pojišťovací fond zřízen vládním mandátem, aby vytvořil zdroj, který umožní vysoce rizikovým kandidátům získat pojištění. V jiných případech pojišťovací společnosti dobrovolně spojí své zdroje. Například jaderné pojištění je poskytováno prostřednictvím pojistného sdružování, protože žádná jediná pojišťovna není ochotna převzít riziko pojištění jaderného zařízení. Podobně má mnoho států fondy zdravotního pojištění, které jsou navrženy tak, aby zajistily, že lidé, kteří jsou považováni za nezpůsobilí pro individuální krytí, mají stále přístup ke zdravotnímu pojištění prostřednictvím pojišťovacího fondu.
Sdružení pojištění se často používá jako způsob poskytování pojištění lidem, kteří jej jinak nemohli zakoupit. Například lidé v Kalifornii často kupují pojištění zemětřesení prostřednictvím pojistného fondu, protože pojištění domů v Kalifornii může konkrétně vyloučit zemětřesení zpojmenované nebezpečí o politice. Obyvatelé amerického jihu náchylné k hurikánu mohou také využít sdružování pojištění pro přístup k hurikánu a pojištění povodně, protože tyto nebezpečí jejich majitelů nepokrývají tato nebezpečí.
Dalším příkladem vysoce rizikového pojistného fondu je bazén vytvořený pro rozšíření krytí odpovědnosti za životní prostředí na průmyslové výrobce a výrobce. Takové pojištění je vyžadováno zákonem v mnoha regionech světa, takže pokud společnost způsobí kontaminaci životního prostředí, bude to zaplaceno. Toto pojištění je však pro pojišťovací společnost velmi riskantní, protože kontaminace životního prostředí může být velmi nákladná k vyčištění. Z tohoto důvodu se mnoho společností rozhodne vytvořit pojišťovací fond pro poskytnutí takového krytí.