Co je to pojišťovací fond?
Pojišťovací skupina je kolektivní skupina aktiv od více pojišťovacích společností. Sdružování se používá jako způsob poskytování vysoce rizikového pojištění. Společnosti si samy nemohly dovolit riziko přijetí vysoce rizikových účtů, ale sloučením svých aktiv s jinými společnostmi si mohou dovolit rozšířit toto krytí a nabídnout vyšší úroveň krytí. Pooling je běžně využívaná taktika pro řízení vysoce rizikového pojištění.
V případě pojišťovacího fondu, když někdo uplatní nárok vůči své pojišťovně, vyplacení pochází z kolektivního majetku drženého v bazénu, nikoli z vlastních pokladen společnosti. Proces sdružování distribuuje rizika krytí, přičemž většina fondů je navržena tak, aby se postupem času rostla s rostoucím seznamem klientů a společnosti přispívaly dodatečné prostředky, aby mohly zvládnout i ty největší nároky. Jako uznání za služby, které poskytují, jsou pojišťovací sdružení někdy nabízeny zvláštními pobídkami ze strany vlády, díky kterým je výhodné sdružovat aktiva.
V některých případech je pojišťovací fond zřízen na základě vládního pověření, aby vytvořil zdroj, který umožní vysoce rizikovým uchazečům získat pojištění. V jiných případech pojišťovny dobrovolně sdružují své zdroje. Například jaderné pojištění je poskytováno prostřednictvím sdružování pojištění, protože žádná pojišťovna není ochotna převzít riziko pojištění jaderného zařízení. Podobně mnoho států má fondy zdravotního pojištění, které mají zajistit, aby lidé, kteří jsou považováni za nezpůsobilé pro individuální krytí, měli stále přístup ke zdravotnímu pojištění prostřednictvím fondu pojištění.
Sdružování pojištění se často používá jako způsob poskytování pojištění lidem, kteří by ho jinak nemohli koupit. Například lidé v Kalifornii často kupují pojištění zemětřesení prostřednictvím pojistného fondu, protože pojištění domácnosti v Kalifornii může konkrétně vyloučit zemětřesení z pojmenovaných nebezpečí v politice. Obyvatelé amerického jihu náchylného k hurikánu mohou také využít možnosti sdružování pojištění pro přístup k hurikánu a povodňovému pojištění, protože politiky jejich vlastníků domů tato rizika nepokrývají.
Dalším příkladem vysoce rizikového fondu pojištění je fond vytvořený za účelem rozšíření odpovědnosti za životní prostředí na průmyslové výrobce a výrobce. Takové pojištění je vyžadováno zákonem v mnoha regionech světa, takže pokud společnost způsobí kontaminaci životního prostředí, bude zaplaceno. Toto pojištění je však pro pojišťovnu vysoce riskantní, protože čištění kontaminace životního prostředí může být velmi nákladné. Z tohoto důvodu se mnoho společností rozhodlo vytvořit pojišťovací fond, který takové krytí poskytne.