¿Qué es un grupo de seguros?
Un grupo de seguros es un grupo colectivo de activos de múltiples compañías de seguros. La agrupación se utiliza como una forma de proporcionar un seguro de alto riesgo. Solamente, las compañías no podían permitirse el riesgo de asumir cuentas de alto riesgo, pero al unir sus activos con otras compañías, pueden permitirse extender dicha cobertura y ofrecer un mayor nivel de cobertura. La agrupación es una táctica comúnmente utilizada para la gestión de seguros de alto riesgo.
Con un grupo de seguros, cuando alguien hace un reclamo a su compañía de seguros, el pago proviene de los activos colectivos mantenidos en el grupo, no de los propios cofres de la compañía. El proceso de agrupación distribuye los riesgos de cobertura, y la mayoría de las agrupaciones están diseñadas para crecer con el tiempo a medida que crece la lista de clientes y las empresas contribuyen con fondos adicionales, para que puedan soportar incluso la mayor cantidad de reclamos. En reconocimiento a los servicios que brindan, el gobierno a veces ofrece incentivos especiales a los grupos de seguros que hacen que sea ventajoso agrupar activos.
En algunos casos, se establece un grupo de seguros por mandato del gobierno, para crear un recurso que permita a los candidatos de alto riesgo obtener un seguro. En otros casos, las compañías de seguros agrupan voluntariamente sus recursos. Por ejemplo, el seguro nuclear se proporciona a través de la agrupación de seguros, ya que ninguna compañía de seguros está dispuesta a asumir el riesgo de asegurar una instalación nuclear. Del mismo modo, muchos estados tienen grupos de seguros de salud diseñados para garantizar que las personas que no son elegibles para la cobertura individual puedan acceder al seguro de salud a través del grupo de seguros.
La agrupación de seguros a menudo se usa como un método para proporcionar seguro a las personas que de otro modo no podrían comprarlo. Por ejemplo, las personas en California a menudo compran un seguro contra terremotos a través de un grupo de seguros porque el seguro de hogar en California puede excluir específicamente los terremotos de los peligros mencionados en la póliza. Los residentes del Sur de Estados Unidos propensos a huracanes también pueden aprovechar la agrupación de seguros para acceder a seguros contra huracanes e inundaciones porque las pólizas de sus propietarios no cubren estos peligros.
Otro ejemplo de un grupo de seguros de alto riesgo es un grupo creado para extender la cobertura de responsabilidad ambiental a los fabricantes y productores industriales. La ley exige dicho seguro en muchas regiones del mundo, de modo que si una empresa causa contaminación ambiental, se pagará. Sin embargo, este seguro es altamente riesgoso para una compañía de seguros, ya que la contaminación ambiental puede ser extremadamente costosa de limpiar. Por esta razón, muchas compañías optan por crear un grupo de seguros para proporcionar dicha cobertura.