Wat is een verzekeringspool?
Een verzekeringspool is een collectieve pool van activa van meerdere verzekeringsmaatschappijen. Pooling wordt gebruikt als een manier om een hoogrisicoverzekering te bieden. Alleen, de bedrijven konden zich niet het risico veroorloven om risicovolle rekeningen aan te gaan, maar door hun activa samen te voegen met andere bedrijven, kunnen ze het zich veroorloven om een dergelijke dekking uit te breiden en een hogere dekking te bieden. Poolen is een veelgebruikte tactiek voor risicobeheer.
Met een verzekeringspool, wanneer iemand een claim doet bij zijn of haar verzekeringsmaatschappij, komt de uitbetaling van de collectieve activa in de pool, niet van de eigen kas. Het poolingproces verdeelt de risico's van dekking, waarbij de meeste pools zijn ontworpen om in de loop van de tijd te groeien naarmate de klantenlijst groeit en bedrijven extra fondsen bijdragen, zodat ze zelfs de grootste claims kunnen doorstaan. Als erkenning voor de diensten die ze bieden, worden verzekeringspools soms speciale stimulansen aangeboden door de overheid, waardoor het voordelig is om activa te poolen.
In sommige gevallen wordt een verzekeringspool ingesteld door de overheid om een middel te creëren waarmee kandidaten met een hoog risico een verzekering kunnen afsluiten. In andere gevallen bundelen verzekeringsmaatschappijen hun middelen vrijwillig. Nucleaire verzekering wordt bijvoorbeeld verstrekt door middel van verzekeringspooling, omdat geen enkele verzekeringsmaatschappij bereid is het risico te nemen om een nucleaire faciliteit te verzekeren. Evenzo hebben veel staten zorgverzekeringspools die zijn ontworpen om ervoor te zorgen dat mensen die niet in aanmerking komen voor individuele dekking, nog steeds toegang hebben tot de ziekteverzekering via de verzekeringspool.
Insurance pooling wordt vaak gebruikt als een methode om verzekeringen aan te bieden aan mensen die deze anders niet zouden kunnen kopen. Mensen in Californië kopen bijvoorbeeld vaak een aardbevingsverzekering via een verzekeringspool omdat een woningverzekering in Californië aardbevingen specifiek kan uitsluiten van de genoemde gevaren op de polis. Inwoners van het orkaangevoelige Amerikaanse Zuiden kunnen ook profiteren van verzekeringspooling om toegang te krijgen tot orkaan- en overstromingsverzekeringen omdat de polissen van hun huiseigenaren deze gevaren niet dekken.
Een ander voorbeeld van een pool met een hoog risico is een pool die is opgezet om de dekking van milieuaansprakelijkheid voor industriële fabrikanten en producenten uit te breiden. Een dergelijke verzekering is wettelijk verplicht in veel regio's van de wereld, zodat als een bedrijf milieuvervuiling veroorzaakt, dit wordt betaald. Deze verzekering is echter zeer riskant voor een verzekeringsmaatschappij, omdat milieuvervuiling extreem duur kan zijn om op te ruimen. Om deze reden kiezen veel bedrijven ervoor om een verzekeringspool op te zetten om een dergelijke dekking te bieden.