Co je hlášení zůstatku?

Reporting bilance je proces podání oznámení klientům o aktuálním stavu zůstatků na svých účtech. Tento termín je nejčastěji spojován s procesy používanými bankami a jinými finančními institucemi k předávání finančních informací zákazníkům o nedávných transakcích na jejich účtech a zůstatcích, které jsou nyní k dispozici pro použití. V poslední době se pojem vykazování zůstatku používá k odkazu na činnosti, kdy dodavatelé poskytují zákazníkům aktuální informace o zůstatcích na revolvingových účtech, včetně nedávného posouzení případných finančních poplatků z poplatků za neuhrazený zůstatek.

Komunikace spojená s vykazováním zůstatku je pro klienty často užitečná v tom, že data získaná od dodavatele nebo banky výrazně usnadňují správu těchto finančních zdrojů. Například u osoby, která má běžný účet u banky, je mnohem méně pravděpodobné, že dojde k náhodnému přečerpání účtu, pokud je možné získat zprávu o aktuálním zůstatku alespoň jednou denně. Ve spojení se schopností získávat informace o nejnovějších kreditech a debetech na účtu to dále minimalizuje šance na přečerpání, protože zákazník může zkontrolovat uvedené vykazované činnosti s těmi, které jsou zaznamenány v osobním kontrolním registru. Tímto způsobem je možné rychle odhalit jakékoli nesrovnalosti a vyřešit je dříve, než dojde ke kompromisu v důsledku nějaké chyby záznamu.

Jen asi každý typ zabírá finanční instituce v některých typů zpráv bilance. V dobách minulých, manuální účetní metody omezena schopnost přijímat až do data bilance podrobněji vykazované jednou denně. Mnoho bank by účtovalo všechny typy debetů a kreditů na účty přes noc, což zákazníkům umožnilo dostávat aktualizované informace o zůstatcích na účtu následující ráno. Protože více bank začalo využívat automatizované prostředky k uchovávání informací o zůstatku, bylo snazší přijímat aktualizovaná data více než jednou denně. V dnešní době není neobvyklé, že banka poskytuje klientům informace o všech transakcích, které se uskutečnily až do půlnoci předchozí noc, a také zobrazuje čekající transakce, které byly přijaty a budou zveřejněny na konci aktuálního pracovního dne.