Co je pojištění chyb a opomenutí?

Každý, kdo nabízí služby, poradenství nebo finanční pomoc, může být žalován. Soudy lze podat, když zákazník tvrdí, že mu došlo k fyzické nebo osobní újmě nebo finanční, osobní nebo majetkové ztrátě v důsledku chyby podnikového profesionála. Pojištění profesní odpovědnosti, známé také jako pojištění chyb a opomenutí (E&O) nebo pojištění profesní odpovědnosti ve Velké Británii, je určeno k ochraně jednotlivce nebo společnosti před nároky z nedbalosti nebo chyb.

Pro některé profese je povinná pojistka proti chybám a opomenutím. V lékařské oblasti se tento typ pojistky nazývá nedbalostní pojištění. Národy po celém světě obecně vyžadují, aby všechna zdravotnická zařízení a profesionálové nesli nesprávné praktiky. To poskytuje ochranu zdravotnickému pracovníkovi poskytováním právní pomoci a pokrytím nároků. Chrání pacienta také tím, že zajišťuje, že peníze budou k dispozici na zaplacení nároku, pokud je nějakým způsobem zraněn lékařskými chybami nebo nedbalostí.

V závislosti na jejich jurisdikci může být také vyžadováno, aby jiní odborníci nesli pojištění chyb a opomenutí. Například některé provincie v Kanadě, jako je Ontario, Quebec a Saskatchewan, pověřují projektanty nemovitostí a finanční poradce krytím E&O. Ve Velké Británii je vyžadována profesní náhrada u finančních poradců, zprostředkovatelů hypotéky a pojišťovacích makléřů. V USA se požadavky v jednotlivých státech liší. Některé pojišťovací společnosti nabízejí mezinárodní politiky, které pomáhají podnikům působícím ve více zemích dodržovat pojistné zákony každého regionu.

Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou výrobkem nebo obchodem pokrývá škody, které mohou být způsobeny nesprávnou funkcí produktu nebo nehodou, ke které dojde na obchodní nemovitosti. Nepokrývají však nároky na E&O, proto je nutná samostatná politika. Pojistky proti chybám a opomenutím mohou přijít s různými odpočitatelnými částkami, které jsou předem dohodnuty. Některé mohou zahrnovat dvě spoluúčastí; maximální částka, která má být zaplacena před začátkem pojistného krytí, a část nároku, kterou má odborník zaplatit, pokud je shledán vinným.

Pojištění proti chybám a opomenutím zahrnuje ochranu osobního majetku profesionála před nároky. Je-li podána žaloba, pojišťovna poskytne právní zástupce a uhradí soudní náklady spojené s žalobou, a to i v případě, že je obvinění lehkomyslné. Pokud se zjistí, že odborník je na vině, pojišťovna zaplatí vypořádání. Patří sem také ochrana podniku proti občanským soudním sporům kvůli nepoctivosti zaměstnance.

Vyloučení krytí se může v jednotlivých jurisdikcích lišit, žádné pojištění chyb a opomenutí však nebude zahrnovat úmyslné trestné činy nebo nečestné činy. Například pokud se profesionál, který je hlavním držitelem této politiky, dopustí podvodu, nebude touto politikou chráněn. Pokud je však jeden z jeho zaměstnanců nečestný, jeho společnost bude chráněna, ale zaměstnanec nebude. Záměrné škody na majetku, úmyslné zanedbávání a nároky vůči osobě, která způsobuje tělesné poškození nebo smrt jiné osobě, jsou rovněž vyloučeny z krytí.

Typy podaných žádostí o E&O pokrývají celou řadu problémů, jako je ztráta klientských dat, neúmyslné porušení práv duševního vlastnictví nebo zmatek ohledně poplatků za provizi. Odborníci byli také žalováni na základě toho, že poradenství, které poradce poskytl, se ukázalo jako škodlivé, pravděpodobně kvůli nedostatečnému porozumění potřeb klienta. Každý odborník, který nabízí službu, poskytuje radu nebo propaguje produkt, by měl zvážit pojištění chyb a opomenutí, aby se předešlo zničující finanční ztrátě, která může být způsobena občanským soudním sporem.