Hva er feil- og unnlatelsesforsikring?
Alle personer som tilbyr tjenester, rådgivning eller økonomisk assistanse risikerer å bli saksøkt. Søksmål kan inngis når en kunde hevder at han har fått fysisk eller personlig skade, eller økonomisk, personlig, eller eiendomstap som følge av en feil gjort av en forretningsfører. Profesjonell ansvarsforsikring, også kjent som feil- og unnlatelsesforsikring (E&O), eller profesjonell erstatning i Storbritannia, er designet for å beskytte et individ eller selskap mot krav på grunn av uaktsomhet eller feil.
En forsikring om feil og mangler er obligatorisk for noen yrker. I det medisinske feltet kalles denne typen forsikringer malpractice insurance. Nasjoner over hele verden krever generelt at alle medisinske fasiliteter og fagpersoner skal ha malpractice dekning. Dette gir beskyttelse til helsepersonellet ved å tilby juridisk assistanse og kreve dekning. Det beskytter også en pasient ved å forsikre seg om at det vil være penger til rådighet for å betale et krav dersom han på noen måte blir skadet på grunn av medisinske feil eller uaktsomhet.
Andre fagpersoner kan også være pålagt å føre feil- og unnlatelsesforsikring, avhengig av deres jurisdiksjoner. For eksempel er det noen provinser i Canada, som Ontario, Quebec og Saskatchewan, som har E & O-dekning for eiendomplanleggere og økonomiske konsulenter. I Storbritannia er det nødvendig med profesjonell erstatning for finansielle rådgivere, panteledere og forsikringsmeglere. I USA varierer kravene mellom statene. Noen forsikringsselskaper tilbyr internasjonale forsikringer for å hjelpe virksomheter som opererer i flere land med å overholde forsikringslovene i hver region.
Produkt- eller forretningsansvarsforsikring dekker skader som kan være forårsaket av et produktfeil eller av en ulykke som oppstår på forretningsegenskapen. Disse dekker ikke E & O-krav, men det kreves en egen policy. Forsikringer om feil og mangler kan komme med varierende egenandelbeløp som er avtalt på forhånd. Noen kan ha to egenandeler; et maksimalt beløp som skal betales før forsikringsdekningen begynner, og den delen av kravet som skal utbetales av den profesjonelle hvis han viser seg å være feil.
Forsikringsdekning for feil og mangler inkluderer beskyttelse av den profesjonelle personlige eiendeler mot krav. Hvis en sak er anlagt, vil forsikringsselskapet gi advokater og betale saksomkostninger forbundet med drakten, selv om siktelsen er useriøs. Hvis det er funnet at fagpersonen har feil, vil forsikringsselskapet betale oppgjøret. Dette inkluderer også å beskytte en virksomhet mot sivil rettssaker på grunn av en ansattes uærlighet.
Selv om unntak for dekning kan variere mellom jurisdiksjoner, vil ingen feil- og unnlatelsesforsikring dekke bevisste kriminelle eller uærlige handlinger. For eksempel, hvis en profesjonell som er hovedinnehaveren av politikken begår svindel, vil han ikke bli beskyttet av policyen. Hvis en av hans ansatte imidlertid er uærlig, vil selskapet bli beskyttet, men den ansatte ikke. Bevisst skade på eiendom, forsettlig omsorgssvikt og krav mot en person som forårsaker kroppslig skade eller død for en annen person, er også ekskludert fra dekning.
Typene E & O-krav som er inngitt dekker et bredt spekter av problemer, for eksempel tap av klientdata, utilsiktet krenkelse av immaterielle rettigheter eller forvirring angående provisjonsgebyr. Fagfolk er også saksøkt på bakgrunn av at rådene en konsulent ga viste seg å være skadelige, kanskje på grunn av manglende forståelse av kundens behov. Enhver profesjonell som tilbyr en tjeneste, gir råd eller promoterer et produkt, bør vurdere å ha feil og unnlatelsesforsikring for å forhindre det ødeleggende økonomiske tapet som kan oppstå ved sivil rettssaker.