Co to jest ubezpieczenie od błędów i pominięć?
Każda osoba, która oferuje usługi, porady lub pomoc finansową, może zostać pozwana. Pozwy można wnieść, gdy klient twierdzi, że doznał fizycznej lub osobistej szkody lub straty finansowej, osobistej lub majątkowej w wyniku błędu popełnionego przez profesjonalistę biznesowego. Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej, zwane także ubezpieczeniem od błędów i zaniechań (E&O) lub odszkodowawcze w Wielkiej Brytanii, ma na celu ochronę osoby lub firmy przed roszczeniami wynikającymi z zaniedbania lub błędów.
W przypadku niektórych zawodów polisa ubezpieczeniowa na błędy i przeoczenia jest obowiązkowa. W dziedzinie medycyny tego rodzaju polisa nosi nazwę ubezpieczenia od nadużyć. Narody na całym świecie generalnie wymagają, aby wszystkie placówki medyczne i specjaliści posiadali ubezpieczenie od nadużyć. Zapewnia to ochronę pracownikowi służby zdrowia, zapewniając pomoc prawną i ochronę roszczeń. Chroni także pacjenta, zapewniając, że pieniądze będą dostępne na wypłatę roszczenia, jeśli dozna on obrażeń w wyniku błędów medycznych lub zaniedbania.
W zależności od ich jurysdykcji może być również wymagane ubezpieczenie innych specjalistów od błędów i zaniedbań. Na przykład niektóre prowincje w Kanadzie, takie jak Ontario, Quebec i Saskatchewan, upoważniają ubezpieczycieli i specjalistów ds. Planowania i ochrony nieruchomości do planowania i oceny nieruchomości. W Wielkiej Brytanii od doradców finansowych, pośredników hipotecznych i brokerów ubezpieczeniowych wymagane jest odszkodowanie zawodowe. W Stanach Zjednoczonych wymagania różnią się w zależności od stanu. Niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują międzynarodowe polisy, aby pomóc firmom prowadzącym działalność w wielu krajach w przestrzeganiu przepisów ubezpieczeniowych każdego regionu.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za produkt lub przedsiębiorstwo obejmuje szkody, które mogą być spowodowane wadliwym działaniem produktu lub wypadkiem na terenie firmy. Nie obejmują one jednak roszczeń E&O, dlatego wymagana jest osobna polisa. Polisy ubezpieczeniowe na błędy i przeoczenia mogą mieć różne kwoty do odliczenia, które są ustalane z góry. Niektóre mogą zawierać dwa odliczenia; maksymalna kwota do zapłaty przed rozpoczęciem ochrony ubezpieczeniowej oraz część roszczenia do zapłaty przez specjalistę, jeśli okaże się, że jest winny.
Ubezpieczenie błędów i przeoczeń obejmuje ochronę majątku osobistego specjalisty przed roszczeniami. W przypadku wniesienia pozwu firma ubezpieczeniowa zapewni pełnomocników i pokryje koszty sądowe związane z pozwem, nawet jeśli opłata jest niepoważna. Jeśli okaże się, że zawinił specjalista, firma ubezpieczeniowa zapłaci ugodę. Obejmuje to również ochronę firmy przed sporem cywilnym z powodu nieuczciwości pracownika.
Chociaż wyłączenia z zakresu ochrony mogą się różnić w zależności od jurysdykcji, żadne ubezpieczenie od błędów i zaniedbań nie obejmie umyślnych działań przestępczych lub nieuczciwych. Na przykład, jeśli specjalista, który jest głównym posiadaczem polisy, popełnia oszustwo, polisa nie będzie chroniona. Jeśli jednak jeden z jego pracowników jest nieuczciwy, jego firma będzie chroniona, ale pracownik nie. Umyślne szkody majątkowe, celowe zaniedbanie oraz roszczenia wobec osoby, która powoduje obrażenia ciała lub śmierć innej osoby, są również wyłączone z zakresu ochrony.
Rodzaje zgłaszanych roszczeń E&O obejmują szeroki zakres problemów, takich jak utrata danych klienta, przypadkowe naruszenie praw własności intelektualnej lub zamieszanie w zakresie opłat prowizyjnych. Pozywano także profesjonalistów, twierdząc, że porady udzielone przez konsultanta okazały się szkodliwe, być może z powodu niezrozumienia potrzeb klienta. Każdy specjalista, który oferuje usługę, udziela porad lub promuje produkt, powinien rozważyć ubezpieczenie od błędów i zaniedbań, aby zapobiec niszczycielskim stratom finansowym, który może powstać w wyniku sporów cywilnych.