Qu'est-ce qu'une assurance erreurs et omissions?
Toute personne offrant des services, des conseils ou une assistance financière risque d'être poursuivie. Des poursuites peuvent être intentées lorsqu'un client affirme avoir subi un préjudice physique ou personnel, ou financier, personnel ou matériel, à la suite d'une erreur commise par un professionnel de l'entreprise. L’assurance responsabilité professionnelle, également connue sous le nom d’assurance erreurs et omissions (E & O), ou indemnité professionnelle au Royaume-Uni, est conçue pour protéger un particulier ou une entreprise contre les réclamations résultant de négligence ou d’erreurs.
Une assurance contre les erreurs et les omissions est obligatoire pour certaines professions. Dans le domaine médical, ce type de police est appelé assurance contre la faute professionnelle. Les pays du monde entier exigent généralement de tous les établissements médicaux et professionnels qu'ils aient souscrit une assurance contre la faute professionnelle. Cela confère une protection à l'agent de santé en fournissant une assistance juridique et une couverture en réclamation. Il protège également le patient en garantissant que l'argent sera disponible pour payer une réclamation s'il est blessé d'une manière ou d'une autre par faute médicale ou par négligence.
D'autres professionnels peuvent également être tenus de souscrire une assurance erreurs et omissions, selon leur juridiction. Par exemple, certaines provinces du Canada, telles que l'Ontario, le Québec et la Saskatchewan, imposent une couverture E & O aux planificateurs immobiliers et aux conseillers financiers. Au Royaume-Uni, une indemnité professionnelle est requise pour les conseillers financiers, les intermédiaires en prêts hypothécaires et les courtiers en assurance. Aux États-Unis, les exigences varient d'un État à l'autre. Certaines compagnies d’assurance proposent des polices internationales pour aider les entreprises opérant dans plusieurs pays à se conformer aux lois sur les assurances de chaque région.
L’assurance responsabilité civile produit ou entreprise couvre les dommages pouvant être causés par un dysfonctionnement du produit ou par un accident survenu sur le bien de l’entreprise. Celles-ci ne couvrent pas les réclamations E & O, cependant, une politique distincte est requise. Les polices d’assurance contre les erreurs et les omissions peuvent être assorties de différentes franchises convenues à l’avance. Certains peuvent inclure deux franchises; un montant maximum à payer avant le début de la couverture d’assurance et la partie de la réclamation à payer par le professionnel s’il est établi que le professionnel est en faute.
La couverture d'assurance erreurs et omissions comprend la protection des biens personnels du professionnel contre les réclamations. Si une action en justice est intentée, la compagnie d’assurance fournira des avocats et paiera les frais de justice liés à l’action, même si les poursuites sont frivoles. Si le professionnel est jugé responsable, la compagnie d’assurance paiera le règlement. Cela inclut également la protection d'une entreprise contre les poursuites civiles dues à la malhonnêteté d'un employé.
Bien que les exclusions de couverture puissent varier d’un pays à l’autre, aucune assurance erreurs ou omissions ne couvrira les actes criminels ou malhonnêtes délibérés. Par exemple, si un professionnel qui est le titulaire principal de la police commet une fraude, il ne sera pas protégé par la police. Si, toutefois, l'un de ses employés est malhonnête, son entreprise sera protégée, mais pas l'employé. Les dommages matériels délibérés, la négligence intentionnelle et les actions en justice contre une personne qui cause des lésions corporelles ou la mort à une autre personne sont également exclus de la couverture.
Les types de réclamations E & O qui sont déposées couvrent un large éventail de problèmes, tels que la perte de données client, la violation accidentelle de droits de propriété intellectuelle ou la confusion concernant les frais de commission. Des professionnels ont également été poursuivis au motif que l'avis d'un consultant s'était révélé préjudiciable, peut-être en raison d'un manque de compréhension des besoins du client. Tout professionnel qui offre un service, donne des conseils ou promeut un produit devrait envisager de souscrire une assurance erreurs et omissions afin d’éviter les pertes financières dévastatrices pouvant être occasionnées par un litige civil.