O que é seguro de erros e omissões?

Qualquer pessoa que ofereça serviços, conselhos ou assistência financeira corre o risco de ser processada. Os processos podem ser movidos quando um cliente alega ter recebido dano físico ou pessoal, ou perda financeira, pessoal ou patrimonial, como resultado de um erro cometido por um profissional de negócios. O seguro de responsabilidade profissional, também conhecido como seguro de erros e omissões (E&O) ou indenização profissional no Reino Unido, foi projetado para proteger um indivíduo ou empresa contra reclamações devido a negligência ou erros.

Uma apólice de seguro de erros e omissões é obrigatória para algumas profissões. No campo da medicina, esse tipo de apólice é chamado de seguro contra negligência. Nações em todo o mundo geralmente exigem que todas as instalações médicas e profissionais tenham cobertura por negligência médica. Isso oferece proteção ao profissional de saúde, fornecendo assistência jurídica e cobertura de reclamação. Ele também protege um paciente, garantindo que o dinheiro estará disponível para pagar uma reclamação se ele for ferido de alguma forma por erros médicos ou negligência.

Outros profissionais também podem ser obrigados a ter seguro contra erros e omissões, dependendo de suas jurisdições. Por exemplo, algumas províncias do Canadá, como Ontário, Quebec e Saskatchewan, exigem cobertura de E&O para planejadores imobiliários e consultores financeiros. No Reino Unido, é necessária indenização profissional para consultores financeiros, intermediários de hipotecas e corretores de seguros. Nos EUA, os requisitos variam entre os estados. Algumas companhias de seguros oferecem apólices internacionais para ajudar as empresas que operam em vários países a cumprir as leis de seguros de cada região.

O seguro de responsabilidade do produto ou comercial cobre danos que podem ser causados ​​por um mau funcionamento do produto ou por um acidente ocorrido na propriedade comercial. No entanto, elas não cobrem reivindicações de E&O, portanto, é necessária uma política separada. As apólices de seguro contra erros e omissões podem ser fornecidas com montantes dedutíveis variados, que são previamente acordados. Alguns podem incluir duas franquias; um valor máximo a ser pago antes do início da cobertura do seguro e a parte da reivindicação a ser paga pelo profissional, se for considerado culpado.

A cobertura de seguro contra erros e omissões inclui a proteção dos ativos pessoais de um profissional contra reclamações. Se uma ação é movida, a companhia de seguros fornecerá advogados e pagará as custas judiciais associadas à ação, mesmo que a acusação seja frívola. Se o profissional for considerado culpado, a companhia de seguros pagará o acordo. Isso também inclui a proteção de uma empresa contra processos civis devido à desonestidade de um funcionário.

Embora as exclusões de cobertura possam variar entre jurisdições, nenhum seguro contra erros e omissões cobrirá atos criminosos ou desonestos deliberados. Por exemplo, se um profissional que é o principal titular da apólice cometer fraude, ele não será protegido pela apólice. Se, no entanto, um de seus funcionários for desonesto, sua empresa será protegida, mas o empregado não. Dano deliberado à propriedade, negligência intencional e ações contra uma pessoa que causa dano corporal ou morte a outro indivíduo também são excluídos da cobertura.

Os tipos de reclamações de E&O arquivadas abrangem uma ampla gama de questões, como a perda de dados do cliente, violação acidental dos direitos de propriedade intelectual ou confusão em relação às taxas de comissão. Os profissionais também foram processados ​​com o argumento de que o conselho que um consultor deu acabou sendo prejudicial, talvez por falta de entendimento das necessidades do cliente. Qualquer profissional que ofereça um serviço, aconselhe ou promova um produto deve considerar um seguro contra erros e omissões para evitar as perdas financeiras devastadoras que podem ocorrer em processos civis.