Che cos'è l'assicurazione errori e omissioni?
Chiunque offra servizi, consulenza o assistenza finanziaria rischia di essere citato in giudizio. Le azioni legali possono essere intentate quando un cliente afferma di aver ricevuto un danno fisico o personale o una perdita finanziaria, personale o patrimoniale a seguito di un errore commesso da un professionista. L'assicurazione di responsabilità professionale, nota anche come assicurazione per errori e omissioni (E&O) o indennità professionale nel Regno Unito, è progettata per proteggere un individuo o una società da pretese dovute a negligenza o errori.
Una polizza assicurativa per errori e omissioni è obbligatoria per alcune professioni. In campo medico, questo tipo di polizza si chiama assicurazione per negligenza. Le nazioni di tutto il mondo richiedono generalmente che tutte le strutture mediche e tutti i professionisti siano coperti da negligenza. Ciò fornisce protezione all'operatore sanitario fornendo assistenza legale e copertura dei reclami. Protegge anche un paziente assicurando che i soldi saranno disponibili per pagare un reclamo se viene ferito in qualche modo a causa di errori medici o negligenza.
Altri professionisti possono anche essere tenuti a portare l'assicurazione di errori e omissioni, a seconda delle loro giurisdizioni. Ad esempio, alcune province del Canada, come l'Ontario, il Quebec e il Saskatchewan, impongono la copertura E&O per i pianificatori immobiliari e i consulenti finanziari. Nel Regno Unito, è richiesta l'indennità professionale per consulenti finanziari, intermediari ipotecari e broker assicurativi. Negli Stati Uniti, i requisiti variano tra gli stati. Alcune compagnie assicurative offrono polizze internazionali per assistere le imprese che operano in più paesi a conformarsi alle leggi assicurative di ciascuna regione.
L'assicurazione di responsabilità civile o di prodotto copre i danni che possono essere causati da un malfunzionamento del prodotto o da un incidente che si verifica sulla proprietà aziendale. Questi non coprono i reclami E&O, tuttavia, quindi è necessaria una politica separata. Le polizze assicurative per errori e omissioni possono comportare importi deducibili variabili concordati in anticipo. Alcuni possono includere due franchigie; un importo massimo da pagare prima dell'inizio della copertura assicurativa e la parte del reclamo che deve essere pagata dal professionista in caso di colpa.
La copertura assicurativa per errori e omissioni include la protezione dei beni personali di un professionista contro i sinistri. Se viene presentato un ricorso, la compagnia assicurativa fornirà gli avvocati e pagherà le spese giudiziarie associate al ricorso, anche se l'addebito è frivolo. In caso di colpa del professionista, la compagnia di assicurazione pagherà la transazione. Ciò include anche la protezione di un'azienda dalle controversie civili a causa della disonestà di un dipendente.
Mentre le esclusioni di copertura possono variare da giurisdizione a giurisdizione, l'assicurazione per errori e omissioni coprirà atti criminali deliberati o disonesti. Ad esempio, se un professionista che è il principale detentore della polizza commette una frode, non sarà protetto dalla polizza. Se, tuttavia, uno dei suoi dipendenti è disonesto, la sua azienda sarà protetta, ma il dipendente no. Sono esclusi dalla copertura anche danni intenzionali alla proprietà, negligenza intenzionale e pretese nei confronti di una persona che causa lesioni personali o morte a un altro individuo.
I tipi di reclami E&O archiviati coprono una vasta gamma di problemi, come la perdita di dati dei clienti, la violazione accidentale dei diritti di proprietà intellettuale o la confusione relativa alle commissioni. I professionisti sono anche stati citati in giudizio perché i consigli forniti da un consulente si sono rivelati dannosi, forse a causa della mancanza di comprensione delle esigenze del cliente. Qualsiasi professionista che offra un servizio, fornisca consulenza o promuova un prodotto dovrebbe considerare l'assicurazione di errori e omissioni per prevenire le devastanti perdite finanziarie che possono essere causate da contenziosi civili.