Cosa sono l'assicurazione degli errori e delle omissioni?
Qualsiasi individuo che offra servizi, consulenza o assistenza finanziaria rischia di essere citato in giudizio. Le cause possono essere intentate quando un cliente afferma di aver ricevuto perdite di danno fisico o personale o per una perdita di proprietà finanziaria, personale o di proprietà a seguito di un errore commesso da un professionista aziendale. L'assicurazione di responsabilità professionale, nota anche come assicurazione di errori e omissioni (E&O), o indennità professionale nel Regno Unito, è progettata per proteggere una persona o una società dai reclami a causa di negligenza o errori.
Una polizza assicurativa di errori e omissioni è obbligatoria per alcune professioni. Nel campo medico, questo tipo di polizza è chiamato un'assicurazione per negligenza. Le nazioni di tutto il mondo richiedono generalmente tutte le strutture mediche e i professionisti per trasportare una copertura per negligenza. Ciò fornisce protezione all'operatore sanitario fornendo assistenza legale e copertura delle richieste. Protegge anche un paziente assicurando che il denaro sarà disponibile per pagare un reclamo se è ferito in qualche modo tramite Medicaerrori o negligenza.
Altri professionisti potrebbero anche essere tenuti a comportare errori e assicurazioni per omissioni, a seconda delle loro giurisdizioni. Ad esempio, alcune province in Canada, come l'Ontario, il Quebec e il Saskatchewan, il mandato E&O per i pianificatori e i consulenti finanziari. Nel Regno Unito, è richiesta l'indennità professionale per consulenti finanziari, intermediari ipotecari e broker assicurativi. Negli Stati Uniti, i requisiti variano tra gli stati. Alcune compagnie assicurative offrono polizze internazionali per aiutare le imprese che operano in più paesi a conformarsi alle leggi assicurative di ciascuna regione.
L'assicurazione di responsabilità civile per prodotti o aziende copre i danni che possono essere causati da un malfunzionamento del prodotto o da un incidente che si verifica sulla proprietà aziendale. Questi non coprono i reclami E&O, tuttavia, quindi è richiesta una politica separata. Le polizze assicurative di errori e omissioni possono come con importi deducibili diversi che sono concordati in anticipo. Alcuni possono includere due franchigie; un importo massimo da pagare prima dell'inizio della copertura assicurativa e la parte del reclamo da pagare dal professionista se si trova in colpa.
La copertura assicurativa degli errori e delle omissioni include la protezione delle attività personali di un professionista rispetto ai reclami. Se viene presentata una causa, la compagnia assicurativa fornirà avvocati e pagherà i costi giudiziari associati alla causa, anche se l'accusa è frivolo. Se il professionista si trova in colpa, la compagnia assicurativa pagherà il regolamento. Ciò include anche la protezione di un'azienda dai contenziosi civili a causa della disonestà di un dipendente.
Mentre le esclusioni di copertura possono variare tra giurisdizioni, nessuna assicurazione di errori e omissioni coprirà atti criminali o disonesti deliberati. Ad esempio, se un professionista che è il principale detentore della politica commette una frode, non sarà protetto dalla politica. Se, tuttavia, uno dei suoi dipendenti è disonesto, la sua azienda sarà protetta, ma il dipendente non lo farà. Anche il danno deliberato della proprietà, la negligenza intenzionale e le rivendicazioni contro una persona che causano danni fisici o morte a un altro individuo, sono esclusi dalla copertura.
I tipi di reclami E&O presentati coprono una vasta gamma di questioni, come la perdita di dati dei clienti, la violazione accidentale dei diritti di proprietà intellettuale o la confusione in merito alle commissioni della Commissione. I professionisti sono stati anche citati in giudizio sulla base del fatto che il consiglio che un consulente ha dato si è rivelato dannoso, forse a causa della mancanza di comprensione delle esigenze del cliente. Qualsiasi professionista che offra un servizio, fornisce consulenza o promuova un prodotto dovrebbe prendere in considerazione l'idea di avere errori e assicurazioni di omissioni per impedire la perdita finanziaria devastante che può essere sostenuta attraverso contenziosi civili.