Wat is een verzekering voor fouten en omissies?
Elke persoon die diensten, advies of financiële hulp aanbiedt, kan worden vervolgd. Rechtszaken kunnen worden aangespannen wanneer een klant beweert dat hij fysiek of persoonlijk letsel of financieel, persoonlijk of eigendomsschade heeft ontvangen als gevolg van een fout gemaakt door een zakelijke professional. Beroepsaansprakelijkheidsverzekering, ook bekend als fouten- en omissies-verzekering (E&O), of beroepsaansprakelijkheid in het VK, is ontworpen om een persoon of bedrijf te beschermen tegen claims als gevolg van nalatigheid of fouten.
Voor sommige beroepen is een fouten- en weglatingsverzekering verplicht. Op medisch gebied wordt dit type polis een verzekering tegen wanpraktijken genoemd. Naties over de hele wereld vereisen over het algemeen dat alle medische voorzieningen en professionals dekking voor wanpraktijken hebben. Dit biedt bescherming aan de zorgverlener door rechtsbijstand en dekking van claims. Het beschermt een patiënt ook door ervoor te zorgen dat er geld beschikbaar is om een claim te betalen als hij op een of andere manier door medische fouten of nalatigheid is gewond.
Andere professionals kunnen ook verplicht zijn om een verzekering voor fouten en weglatingen af te sluiten, afhankelijk van hun rechtsgebieden. Sommige provincies in Canada, zoals Ontario, Quebec en Saskatchewan, stellen bijvoorbeeld een E & O-dekking verplicht voor estate planners en financiële consultants. In het VK is professionele schadevergoeding vereist voor financiële adviseurs, hypotheekbemiddelaars en verzekeringsmakelaars. In de VS variëren vereisten tussen staten. Sommige verzekeringsmaatschappijen bieden internationale polissen aan om bedrijven die in meerdere landen actief zijn te helpen de verzekeringswetten van elke regio na te leven.
Product- of bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt schade die kan worden veroorzaakt door een productstoring of door een ongeval op het bedrijfseigendom. Deze dekken echter geen E & O-claims, dus een apart beleid is vereist. Fouten en omissies verzekeringspolissen kunnen variëren met aftrekbare bedragen die vooraf zijn overeengekomen. Sommige kunnen twee aftrekbare bedragen bevatten; een maximumbedrag dat moet worden betaald voordat de verzekering begint, en het gedeelte van de vordering dat door de professional moet worden betaald als hij in gebreke wordt gesteld.
Verzekering voor fouten en weglatingen omvat de bescherming van de persoonlijke activa van een professional tegen claims. Als een rechtszaak wordt aangespannen, zal de verzekeringsmaatschappij advocaten verstrekken en gerechtskosten betalen die aan de rechtszaak zijn verbonden, zelfs als de aanklacht frivool is. Als de professional schuldig wordt bevonden, betaalt de verzekeringsmaatschappij de schikking. Dit omvat ook het beschermen van een bedrijf tegen civiele procedures wegens oneerlijkheid van een werknemer.
Hoewel dekkingsuitsluitingen kunnen verschillen tussen rechtsgebieden, dekt geen verzekering voor fouten en weglatingen opzettelijke criminele of oneerlijke daden. Als een professional die de hoofdhouder van de polis is, bijvoorbeeld fraude pleegt, wordt hij niet beschermd door de polis. Als een van zijn werknemers echter oneerlijk is, wordt zijn bedrijf beschermd, maar de werknemer niet. Opzettelijke materiële schade, opzettelijke verwaarlozing en claims tegen een persoon die lichamelijk letsel of de dood veroorzaakt aan een andere persoon, zijn ook uitgesloten van dekking.
De soorten E & O-claims die worden ingediend, hebben betrekking op een breed scala aan problemen, zoals het verlies van klantgegevens, onopzettelijke inbreuk op intellectuele eigendomsrechten of verwarring met betrekking tot commissiekosten. Professionals zijn ook aangeklaagd op grond van het feit dat het advies dat een consultant gaf schadelijk was, misschien vanwege een gebrek aan inzicht in de behoeften van de klant. Elke professional die een service aanbiedt, advies geeft of een product promoot, zou een verzekering voor fouten en weglatingen moeten overwegen om het verwoestende financiële verlies te voorkomen dat kan worden geleden door civiele rechtszaken.