Was ist ein guter Kredit-Score?
Ein guter Kredit-Score ist entscheidend für die Sicherung jeder Art von günstigen Kredit- oder Darlehensbedingungen. Kredit-Scores spiegeln den finanziellen Umgang mit Kreditgebern und / oder Gläubigern wider. Ein guter Kredit-Score garantiert daher nicht nur erhebliche Zinsersparnisse, sondern beschleunigt auch den Kredit- oder Kreditgenehmigungsprozess. Schlechte Kredite hingegen führen häufig zur Zahlung höherer Zinsen für geringere Kredite oder Kreditsummen und sehr oft zur völligen Verweigerung von Krediten oder Krediten.
Das primäre Repository für Kreditwürdigkeitsprüfungen ist die Fair Issac Corporation (FICO®), die das am weitesten verbreitete Bonitätsbewertungssystem entwickelt hat. FICO® sammelt und bewertet Kredit- und Kreditinformationen der drei größten Kreditbüros Experion, TransUnion und Equifax und verbreitet diese Informationen an Banken, Kreditgeber und Kreditkartenunternehmen. FICO® bietet auch Kredit-Scores für einzelne Verbraucher, die ihre Kreditinformationen entweder als regelmäßiges Instrument zur finanziellen Aufrechterhaltung oder zum Zweck der Feststellung, ob sie bei der Beantragung eines Kredits oder Kredits einen guten Kredit-Score haben, nachverfolgen möchten. Ein FICO-Kredit-Score reicht von einem Tief von 300 bis zu einem Hoch von 850. Die niedrigere Zahl weist auf eine sehr schlechte Kreditwürdigkeit und ein höheres Risiko für Kreditgeber und Gläubiger hin, während die höhere Zahl im Wesentlichen eine perfekte Kreditwürdigkeit darstellt. Kredit-Scores über 600 werden im Allgemeinen als angemessen günstig angesehen. Eine Bewertung über 720 wird als gute Kreditwürdigkeit gewertet, während eine Kreditwürdigkeit von 600 oder weniger als schlecht eingestuft wird.
FICO® Scoring Assessments basieren auf fünf grundlegenden Kriterien. (1) Die Zahlungshistorie macht 35% der Gesamtpunktzahl aus. (2) Der geschuldete Betrag beträgt 30%. (3) Die Kreditlaufzeit beträgt 15% der Gesamtsumme. (4) Neue Kredite (10%) und (5) die verwendeten Kreditarten (10%) vervollständigen die Gesamtpunktzahl.
Die Kreditgeber bewerten die Kreditwürdigkeit ständig, um eine Änderung der Zinssätze oder Kreditkartenlimits für bestimmte Kunden festzulegen oder einem potenziellen Kunden mit einer guten Kreditwürdigkeit günstige Zinssätze anzubieten. Potenzielle Kreditnehmer können durch die Eröffnung einer Kredithistorie und die rechtzeitige Rückzahlung von Schulden einen schlechten Kredit-Score erzielen. Umgekehrt können Kreditnehmer eine gute Kreditwürdigkeit herabsetzen, wenn sie geplante Zahlungen verpassen oder einen Kredit nicht in Anspruch nehmen. Eine gute Bonität kann auch günstigere Versicherungsprämien für Gegenstände wie Kfz- und Eigenheimversicherungen bestimmen.