O que é uma boa pontuação de crédito?
Uma boa pontuação de crédito é vital para garantir qualquer tipo de crédito ou condições favoráveis de empréstimo. As pontuações de crédito são um reflexo das transações financeiras com credores e / ou credores; uma boa pontuação de crédito, portanto, garantirá não apenas economias consideráveis nas taxas de juros, mas também agilizará o processo de aprovação de empréstimos ou créditos. Por outro lado, o crédito ruim resulta frequentemente no pagamento de taxas mais altas por valores menores de crédito ou empréstimo e, muitas vezes, na negação total de crédito ou empréstimo.
O principal repositório de pontuação de crédito é a Fair Issac Corporation (FICO®), que desenvolveu o sistema de classificação de crédito mais utilizado. O FICO® coleta e avalia informações de crédito e empréstimo das três maiores agências de crédito, Experion, TransUnion e Equifax, e divulga essas informações para bancos, credores e empresas de cartão de crédito. O FICO® também fornece pontuações de crédito a consumidores individuais que desejam acompanhar suas informações de crédito como uma ferramenta regular de manutenção financeira ou com o objetivo de determinar se possuem uma boa pontuação de crédito ao solicitar crédito ou empréstimo. Uma pontuação de crédito do FICO varia de 300 a 850. O número mais baixo indica um crédito muito ruim e um risco maior para credores e credores, enquanto o número mais alto representa um crédito essencialmente perfeito. Pontuações de crédito acima de 600 são geralmente consideradas dignas de termos de crédito razoavelmente favoráveis. Uma pontuação acima de 720 é considerada uma boa pontuação de crédito, enquanto uma classificação de crédito de 600 ou menos é considerada ruim.
As avaliações de pontuação do FICO® são baseadas em cinco critérios básicos. (1) O histórico de pagamentos representa 35% da pontuação total. (2) A quantidade de dinheiro em dívida conta como 30%. (3) A duração do histórico de crédito conta como 15% do total. (4) Novo crédito (10%) e (5) os tipos de crédito utilizados (10%) completam a pontuação total de crédito.
Os credores estão constantemente avaliando as pontuações de crédito para decidir sobre uma alteração nas taxas de juros ou nos limites do cartão de crédito para clientes específicos ou para oferecer taxas favoráveis a um cliente em potencial com uma boa pontuação de crédito. Os potenciais tomadores de empréstimos podem aumentar uma baixa pontuação de crédito através da abertura de um histórico de crédito e do pagamento oportuno da dívida. Por outro lado, os mutuários podem diminuir uma boa pontuação de crédito se perderem os pagamentos programados ou deixarem de pagar um empréstimo. Uma boa pontuação de crédito também pode determinar prêmios de seguro mais favoráveis para itens como seguros de automóveis e imóveis.