Co to jest dobry wynik kredytowy?
Dobra ocena kredytowa jest niezbędna do zapewnienia wszelkiego rodzaju korzystnych warunków kredytu lub pożyczki. Oceny kredytowe odzwierciedlają relacje finansowe z pożyczkodawcami i / lub wierzycielami; dobry wynik kredytowy nie tylko zapewni znaczne oszczędności stóp procentowych, ale także przyspieszy proces zatwierdzania pożyczki lub kredytu. Z drugiej strony słaby kredyt często skutkuje wypłatą wyższych stawek za niższe kwoty kredytu lub pożyczki, a bardzo często całkowitą odmową kredytu lub pożyczki.
Podstawowym repozytorium oceny zdolności kredytowej jest Fair Issac Corporation (FICO®), która opracowała najczęściej stosowany system oceny wiarygodności kredytowej. FICO® gromadzi i ocenia informacje o kredytach i pożyczkach z trzech największych biur kredytowych, Experion, TransUnion i Equifax, i rozpowszechnia te informacje wśród banków, pożyczkodawców i firm wydających karty kredytowe. FICO® zapewnia również oceny wiarygodności kredytowej dla indywidualnych konsumentów, którzy chcą śledzić swoje informacje kredytowe albo jako zwykłe narzędzie utrzymania finansowego, albo w celu ustalenia, czy mają dobrą ocenę wiarygodności kredytowej podczas ubiegania się o kredyt lub pożyczkę. Wynik kredytowy FICO będzie wynosił od niskiego 300 do wysokiego 850. Niższa liczba wskazuje na bardzo słaby kredyt i wyższe ryzyko dla pożyczkodawców i wierzycieli, podczas gdy wyższa liczba oznacza zasadniczo doskonały kredyt. Oceny kredytowe powyżej 600 są ogólnie uważane za warte rozsądnych warunków kredytowych. Wynik powyżej 720 jest uważany za dobrą zdolność kredytową, a zdolność kredytowa 600 lub niższa jest uważana za słabą.
Oceny FICO® oparte są na pięciu podstawowych kryteriach. (1) Historia płatności stanowi 35% całkowitego wyniku. (2) Kwota należnych pieniędzy liczy się jako 30%. (3) Długość historii kredytowej liczy się jako 15% całości. (4) Nowy kredyt (10%) i (5) rodzaje wykorzystanych kredytów (10%) uzupełniają całkowitą punktację kredytową.
Pożyczkodawcy stale oceniają wyniki kredytowe, podejmując decyzję o zmianie oprocentowania lub limitów kart kredytowych dla określonych klientów lub oferując korzystne stopy potencjalnemu klientowi o dobrej zdolności kredytowej. Potencjalni pożyczkobiorcy mogą podnieść słabą zdolność kredytową poprzez otwarcie historii kredytowej i terminową spłatę zadłużenia. I odwrotnie, pożyczkobiorcy mogą obniżyć dobrą zdolność kredytową, jeśli spóźnią się na zaplanowane płatności lub spłacą pożyczkę. Dobra ocena kredytowa może również determinować korzystniejsze składki ubezpieczeniowe dla takich pozycji, jak ubezpieczenie samochodu i domu.