Hvad er en god kreditvurdering?
En god kredit score er afgørende for at sikre enhver form for gunstige kredit- eller lånevilkår. Kreditresultater er en afspejling af den økonomiske handel med långivere og / eller kreditorer; en god kredit score vil derfor ikke kun sikre betydelige besparelser på renten, det vil også fremskynde lånet eller kreditgodkendelsesprocessen. Dårlig kredit vil på den anden side ofte resultere i betaling af højere satser for mindre kredit- eller lånebeløb og meget ofte en direkte benægtelse af kredit eller et lån.
Det primære kreditvurderingslager er Fair Issac Corporation (FICO®), der udviklede det mest anvendte kreditvurderingssystem. FICO® samler og vurderer kredit- og låninformation fra de tre største kreditbureauer, Experion, TransUnion og Equifax, og spreder denne information til banker, långivere og kreditkortselskaber. FICO® leverer også kreditresultater til individuelle forbrugere, der ønsker at holde styr på deres kreditoplysninger enten som et regelmæssigt økonomisk vedligeholdelsesværktøj eller med henblik på at afgøre, om de har en god kreditværdighed, når de ansøger om kredit eller et lån. En FICO-kredit score vil variere fra et lavt på 300 til et højt på 850. Det lavere antal indikerer meget dårlig kredit og en højere risiko for långivere og kreditorer, mens det højere antal repræsenterer i det væsentlige perfekt kredit. Kreditresultater over 600 betragtes generelt som værd til rimeligt gunstige kreditvilkår. En score over 720 betragtes som en god kredit score, mens en kreditvurdering på 600 eller derunder betragtes som dårlig.
FICO®-vurderingsvurderinger er baseret på fem grundlæggende kriterier. (1) Betalingshistorik tegner sig for 35% af den samlede score. (2) Det skyldige beløb svarer til 30%. (3) Kredithistorikens længde tæller 15% af det samlede beløb. (4) Ny kredit (10%) og (5) de anvendte kredittyper (10%) fuldender den samlede kreditværdi.
Långivere vurderer konstant kreditresultater ved at beslutte en ændring i rentesatser eller kreditkortgrænser for specifikke klienter eller tilbyde gunstige renter til en potentiel kunde med en god kreditværdighed. Potentielle låntagere kan hæve en dårlig kreditværdi gennem åbningen af en kredithistorik og rettidig tilbagebetaling af gæld. Omvendt kan låntagere sænke en god kredit score, hvis de går glip af planlagte betalinger eller misligholder et lån. En god kreditværdighed kan også bestemme mere gunstige forsikringspræmier for sådanne varer som bil- og husejereforsikring.