Wat is een goede credit score?
Een goede credit score is van vitaal belang bij het verkrijgen van elke vorm van gunstige krediet- of leningvoorwaarden. Kredietscores zijn een weerspiegeling van financiële transacties met geldschieters en / of crediteuren; een goede kredietscore zal daarom niet alleen aanzienlijke besparingen op de rentetarieven verzekeren, maar ook het lening- of kredietgoedkeuringsproces versnellen. Slecht krediet daarentegen zal vaak resulteren in de betaling van hogere tarieven voor lagere krediet- of leningbedragen en, heel vaak, de volledige weigering van krediet of een lening.
De primaire credit scoring repository is de Fair Issac Corporation (FICO®), die het meest gebruikte credit ratingsysteem ontwikkelde. FICO® verzamelt en beoordeelt krediet- en leninginformatie van de drie grootste kredietbureaus, Experion, TransUnion en Equifax, en verspreidt deze informatie onder banken, kredietverstrekkers en creditcardbedrijven. FICO® biedt ook kredietscores aan individuele consumenten die hun kredietinformatie willen bijhouden, hetzij als een regulier financieel onderhoudstool of om te bepalen of zij een goede kredietscore hebben bij het aanvragen van krediet of een lening. Een FICO-kredietscore varieert van een laagste van 300 tot een hoogste van 850. Het lagere aantal duidt op zeer slecht krediet en een hoger risico voor kredietverstrekkers en crediteuren, terwijl het hogere aantal in wezen perfect krediet vertegenwoordigt. Kredietscores boven 600 worden over het algemeen als redelijk waardig beschouwd. Een score boven 720 wordt beschouwd als een goede credit score, terwijl een credit rating van 600 of lager als slecht wordt beschouwd.
FICO®-beoordelingsbeoordelingen zijn gebaseerd op vijf basiscriteria. (1) Betalingsgeschiedenis is goed voor 35% van de totale score. (2) Het verschuldigde bedrag telt als 30%. (3) De lengte van de kredietgeschiedenis is 15% van het totaal. (4) Nieuw krediet (10%) en (5) de gebruikte soorten krediet (10%) voltooien de totale kredietscore.
Kredietverstrekkers evalueren voortdurend kredietscores bij het beslissen over een wijziging in rentetarieven of creditcardlimieten voor specifieke klanten, of om gunstige tarieven aan te bieden aan een potentiële klant met een goede credit score. Potentiële leners kunnen een slechte kredietscore verhogen door het openen van een kredietgeschiedenis en de tijdige terugbetaling van schulden. Omgekeerd kunnen leners een goede kredietscore verlagen als ze geplande betalingen missen of een lening niet betalen. Een goede credit score kan ook gunstiger verzekeringspremies bepalen voor items zoals autoverzekeringen en huiseigenaren.