Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit?

Un bon pointage de crédit est essentiel pour obtenir des conditions de crédit ou de prêt favorables. Les notes de crédit reflètent les transactions financières avec les prêteurs et / ou les créanciers; Par conséquent, une bonne cote de crédit permettra non seulement de réaliser des économies considérables sur les taux d’intérêt, mais aussi d’accélérer le processus d’approbation du prêt ou du crédit. En revanche, un crédit médiocre se traduira souvent par le paiement de taux plus élevés pour des montants de crédit ou de prêt moins élevés et, très souvent, par le refus absolu d'un crédit ou d'un prêt.

Le principal référentiel de notation de crédit est la Fair Issac Corporation (FICO®), qui a mis au point le système de notation de crédit le plus largement utilisé. FICO® recueille et évalue les informations de crédit et de prêt auprès des trois plus grandes agences d'évaluation du crédit, Experion, TransUnion et Equifax, et les diffuse aux banques, aux prêteurs et aux sociétés émettrices de cartes de crédit. FICO® fournit également des cotes de crédit aux consommateurs individuels qui souhaitent garder une trace de leurs informations de crédit, que ce soit comme outil de maintenance financière régulier ou pour déterminer s'ils ont une bonne cote de crédit lorsqu'ils demandent un crédit ou un prêt. Un pointage de crédit FICO se situera entre 300 et 850. Le chiffre le plus bas indique un crédit très médiocre et un risque plus élevé pour les prêteurs et les créanciers, tandis que le chiffre le plus élevé correspond à un crédit essentiellement parfait. Les cotes de crédit supérieures à 600 sont généralement considérées comme dignes de conditions de crédit raisonnablement favorables. Un score supérieur à 720 est considéré comme un bon pointage de crédit, alors qu'une cote de crédit de 600 ou moins est considérée comme mauvaise.

Les évaluations de la notation FICO® sont basées sur cinq critères de base. (1) L’historique des paiements représente 35% de la note totale. (2) Le montant dû représente 30%. (3) La durée de l'historique de crédit compte pour 15% du total. (4) Le nouveau crédit (10%) et (5) les types de crédit utilisés (10%) complètent le pointage de crédit total.

Les prêteurs évaluent en permanence les notes de crédit lorsqu'ils décident de modifier les taux d'intérêt ou les limites de carte de crédit pour des clients spécifiques, ou d'offrir des taux avantageux à un client potentiel disposant d'une bonne note de crédit. Les emprunteurs potentiels peuvent obtenir une cote de crédit médiocre en ouvrant des antécédents de crédit et en remboursant leurs dettes en temps voulu. Inversement, les emprunteurs peuvent réduire un bon pointage de crédit s'ils manquent des paiements prévus ou s'ils font défaut sur un prêt. Un bon pointage de crédit pourrait également déterminer des primes d’assurance plus favorables pour des produits tels que l’assurance automobile et les assurances habitation.