Che cos'è un buon punteggio di credito?
Un buon punteggio di credito è fondamentale per garantire qualsiasi tipo di condizioni di credito o prestito favorevoli. I punteggi di credito sono un riflesso di rapporti finanziari con istituti di credito e / o creditori; un buon punteggio di credito, pertanto, non solo assicurerà notevoli risparmi sui tassi di interesse, ma accelererà anche il processo di approvazione del credito o del credito. Il credito scadente, d'altra parte, spesso si tradurrà nel pagamento di tassi più elevati per importi di credito o di prestito inferiori e, molto spesso, la totale negazione del credito o di un prestito.
Il principale repository di credit scoring è la Fair Issac Corporation (FICO®), che ha sviluppato il sistema di rating del credito più utilizzato. FICO® raccoglie e valuta le informazioni sul credito e sul prestito dai tre maggiori uffici di credito, Experion, TransUnion ed Equifax, e diffonde tali informazioni a banche, istituti di credito e società di carte di credito. FICO® fornisce anche punteggi di credito ai singoli consumatori che desiderano tenere traccia delle loro informazioni di credito come uno strumento di manutenzione finanziaria regolare o allo scopo di determinare se hanno un buon punteggio di credito quando fanno domanda per un credito o un prestito. Un punteggio di credito FICO varierà da un minimo di 300 a un massimo di 850. Il numero più basso indicherà un credito molto scarso e un rischio più elevato per i finanziatori e i creditori, mentre il numero più alto rappresenta un credito essenzialmente perfetto. I punteggi di credito superiori a 600 sono generalmente considerati degni di termini di credito ragionevolmente favorevoli. Un punteggio superiore a 720 è considerato un buon punteggio di credito, mentre un rating di credito di 600 o inferiore è considerato scarso.
Le valutazioni del punteggio FICO® si basano su cinque criteri di base. (1) La cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del punteggio totale. (2) L'importo del denaro dovuto è pari al 30%. (3) La durata della storia creditizia è pari al 15% del totale. (4) Nuovo credito (10%) e (5) i tipi di credito utilizzati (10%) completano il punteggio totale del credito.
I finanziatori valutano costantemente i punteggi di credito nel decidere in merito a una variazione dei tassi di interesse o dei limiti delle carte di credito per clienti specifici o per offrire tassi favorevoli a un potenziale cliente con un buon punteggio di credito. I potenziali mutuatari possono aumentare un punteggio di credito scadente attraverso l'apertura di una storia creditizia e il rimborso tempestivo del debito. Al contrario, i mutuatari possono abbassare un buon punteggio di credito se mancano pagamenti programmati o inadempienza su un prestito. Un buon punteggio di credito potrebbe anche determinare premi assicurativi più favorevoli per articoli quali l'assicurazione automobilistica e dei proprietari di abitazione.