Was ist ein Girokonto?
Ein Girokonto ist eine Dienstleistung von Finanzinstituten (Banken, Spar- und Kreditinstitute, Kreditgenossenschaften usw.), mit der Privatpersonen und Unternehmen Geld einzahlen und von einem vom Bund geschützten Konto Geld abheben können. Die Bedingungen für diese Art von Konto können von Bank zu Bank variieren. Im Allgemeinen kann der Inhaber eines solchen Kontos jedoch persönliche Schecks anstelle von Bargeld zur Begleichung von Schulden verwenden. Er oder sie kann auch elektronische Debitkarten oder Geldautomatenkarten verwenden, um auf einzelne Konten zuzugreifen oder Bargeld abzuheben.
Praktisch jede Bank bietet ihren Kunden eine Form des Girokontoservices an. Einige erfordern möglicherweise eine minimale Ersteinzahlung, bevor sie ein neues Konto eröffnen, zusammen mit einem Identifikations- und Adressnachweis. Ein Student oder ein anderer Bewerber mit niedrigem Einkommen kann sich für ein No-Frills-Konto entscheiden, auf dem keine Gebühren für die Verwendung von persönlichen Schecks und anderen Dienstleistungen erhoben werden. Andere können von Zinszahlungen profitieren, indem sie jeden Monat ein hohes Mindestguthaben aufrechterhalten. Einige Bundesstaaten sind gesetzlich dazu verpflichtet, Senioren und Kunden mit niedrigem Einkommen eine Lebensversicherungsoption anzubieten. Diese Art von Konto befreit viele der Gebühren, die Banken erheben können, wie beispielsweise monatliche Servicegebühren für niedrige Guthaben und Zuschläge für die Nutzung von Geldautomaten.
Ein typisches Girokonto wird durch sorgfältige Buchung von Ein- und Auszahlungen verwaltet. Der Kontoinhaber verfügt über einen Vorrat an amtlichen Schecks, die alle wesentlichen Informationen zum Versand und zur Weiterleitung enthalten. Wenn ein Scheck korrekt ausgefüllt ist, behandelt der Empfänger ihn wie Bargeld und schließt die Transaktion ab. Nachdem dieser Scheck auf das Bankkonto des Empfängers eingezahlt wurde, reicht ein Bankangestellter den Scheck elektronisch ein und die Bank des Scheckschreibers erhält den stornierten Scheck und den zu belastenden (abzuziehenden) Betrag vom Konto des Scheckschreibers. Dieser Vorgang wird für jeden Scheck fortgesetzt, der für ein einzelnes Konto ausgestellt wird.
Inhaber eines Girokontos sind letztendlich dafür verantwortlich, die verfügbaren Mittel im Auge zu behalten, auch wenn die Bank routinemäßig ihre eigenen Kontoauszüge ausstellt. Schecks müssen einen tatsächlichen Geldbetrag darstellen, der im Konto selbst enthalten ist. Wenn ein Scheck über den verfügbaren Betrag hinaus ausgestellt wird, werden dem Scheckschreiber zahlreiche Gebühren und mögliche rechtliche Schritte in Rechnung gestellt. Der Empfänger des fehlerhaften Schecks kann eine sofortige Barzahlung der ursprünglichen Forderung sowie eine erhebliche Gebühr für den zurückgegebenen Scheck verlangen. Einige Banken werden die Kontoinhaber schützen, indem sie die ordnungsgemäßen Zahlungen vornehmen und den Scheckaussteller darüber informieren, dass eine Überziehung stattgefunden hat. In den meisten Fällen wird die Bank ihre Verluste durch erhebliche Servicegebühren wettmachen, sodass es sich auszahlt, Schecks nicht zu schreiben, wenn der Kontostand unbekannt ist.
Die meisten Banken haben verschiedene Methoden, mit denen Girokontokunden ihre Guthaben überprüfen und ihre Aufzeichnungen abgleichen können. Gedruckte monatliche Belastungs- und Gutschriftsaufstellungen (Einzahlungen) werden an einzelne Kontoinhaber gesendet. Geldautomaten bieten die Möglichkeit, den aktuellen Kontostand zu überprüfen, während Online- oder Telefonkonten Echtzeitaktualisierungen darüber bereitstellen können, welche Schecks verarbeitet wurden und welche noch ausstehen. Diese Informationen können mit den Einträgen verglichen werden, die in einem als Prüfregister bezeichneten Journal aufgezeichnet sind.