O que é uma conta corrente?
Uma conta corrente é um serviço prestado por instituições financeiras (bancos, poupança e empréstimos, cooperativas de crédito etc.) que permite que indivíduos e empresas depositem dinheiro e retirem fundos de uma conta protegida pelo governo federal. Os termos desse tipo de conta podem variar de banco para banco, mas, em geral, o titular dessa conta pode usar cheques pessoais em vez de dinheiro para pagar dívidas. Ele também pode usar cartões de débito eletrônico ou cartões ATM para acessar contas individuais ou fazer saques em dinheiro.
Praticamente todos os bancos oferecem algum tipo de serviço de conta corrente para seus clientes. Alguns podem exigir um depósito inicial mínimo antes de estabelecer uma nova conta, juntamente com comprovante de identificação e endereço. Um estudante ou outro candidato de baixa renda pode optar por uma conta sem frescuras que não cobra taxas pelo uso de cheques pessoais e outros serviços. Outros podem se beneficiar dos pagamentos de juros mantendo um saldo mínimo alto a cada mês. Alguns estados são obrigados por lei a fornecer uma opção de salvação para idosos e clientes de baixa renda. Esse tipo de conta renuncia a muitas das taxas que os bancos podem cobrar, como taxas mensais de serviço para saldos baixos e sobretaxas pelo uso do caixa eletrônico.
Uma conta corrente típica é administrada através do lançamento cuidadoso de depósitos e saques. O titular da conta fornece um cheque oficial que contém todas as informações essenciais sobre roteamento e correspondência. Quando um cheque é preenchido corretamente, o destinatário o trata da mesma forma que dinheiro e conclui a transação. Depois que esse cheque foi depositado na conta bancária do próprio destinatário, um funcionário do banco registra o cheque eletronicamente e o banco do recebedor recebe o cheque cancelado e o valor a ser debitado (retirado) da conta do recebedor. Esse processo continua para cada cheque emitido em uma conta individual.
Os proprietários de uma conta corrente são responsáveis por manter o controle de seus fundos disponíveis, mesmo que o banco emita rotineiramente suas próprias demonstrações contábeis. Os cheques devem representar uma quantidade real de dinheiro contida na própria conta. Se um cheque for emitido para um valor superior ao saldo disponível, o autor do cheque enfrenta inúmeras taxas e possíveis ações legais. O destinatário do cheque sem pagamento pode exigir um pagamento imediato em dinheiro pela dívida original, além de uma taxa substancial pelo cheque devolvido. Alguns bancos protegerão os titulares de contas, efetuando os pagamentos adequados e notificando o responsável pelo cheque que ocorreu um cheque especial. Na maioria das vezes, o banco recupera suas perdas por meio de cobranças substanciais de serviço, por isso vale a pena evitar cheques quando o saldo é desconhecido.
A maioria dos bancos possui vários métodos diferentes que permitem que os clientes de conta corrente verifiquem seus saldos e reconciliem seus registros. Os extratos mensais impressos de débitos e créditos (depósitos) são enviados por correio a titulares de contas individuais. Os caixas eletrônicos oferecem uma opção para verificar o saldo atual, enquanto as contas on-line ou por telefone podem fornecer atualizações em tempo real sobre quais cheques foram processados e quais ainda estão pendentes. Essas informações podem ser comparadas com as entradas registradas em um diário chamado registro de cheques.