Wat is een betaalrekening?
Een betaalrekening is een service van financiële instellingen (banken, spaargeld en leningen, kredietverenigingen, enz.) Waarmee particulieren en bedrijven geld kunnen storten en geld kunnen opnemen van een federaal beschermde rekening. De voorwaarden van dit type account kunnen van bank tot bank verschillen, maar in het algemeen kan de houder van een dergelijke account persoonlijke cheques gebruiken in plaats van contant geld om schulden te betalen. Hij of zij kan ook elektronische betaalpassen of ATM-kaarten gebruiken om toegang te krijgen tot individuele rekeningen of geld op te nemen.
Vrijwel elke bank biedt een vorm van betaalrekeningservice voor hun klanten. Sommige vereisen mogelijk een minimale eerste storting voordat ze een nieuw account maken, samen met een bewijs van identificatie en adres. Een student of andere aanvrager met een laag inkomen kan kiezen voor een account zonder franje dat geen kosten in rekening brengt voor het gebruik van persoonlijke cheques en andere diensten. Anderen kunnen profiteren van rentebetalingen door elke maand een hoog minimumsaldo te handhaven. Sommige staten zijn wettelijk verplicht om een levenslijnoptie te bieden voor senioren en klanten met een laag inkomen. Dit type account ziet af van veel van de kosten die banken in rekening kunnen brengen, zoals maandelijkse servicekosten voor lage saldi en toeslagen voor ATM-gebruik.
Een typische betaalrekening wordt afgehandeld door het zorgvuldig boeken van stortingen en opnames. De rekeninghouder heeft een voorraad officiële cheques die alle essentiële routerings- en mailinginformatie bevatten. Wanneer een cheque correct is ingevuld, behandelt de ontvanger deze op dezelfde manier als contant geld en voltooit de transactie. Nadat deze cheque op de eigen bankrekening van de ontvanger is gestort, archiveert een bankmedewerker de cheque elektronisch en ontvangt de bank van de chequeschrijver de geannuleerde cheque en het te debiteren (opgenomen) bedrag van de rekening van de chequeschrijver. Dit proces gaat door voor elke cheque die op een individuele account wordt geschreven.
Eigenaren van een betaalrekening zijn uiteindelijk verantwoordelijk voor het bijhouden van hun beschikbare middelen, hoewel de bank routinematig eigen boekhoudkundige overzichten zal uitgeven. Cheques moeten een werkelijke hoeveelheid geld op de rekening zelf vertegenwoordigen. Als een cheque wordt geschreven voor een hoger bedrag dan het beschikbare saldo, krijgt de schrijver van de cheque te maken met tal van vergoedingen en mogelijke gerechtelijke stappen. De ontvanger van de slechte cheque kan onmiddellijke contante betaling voor de oorspronkelijke schuld eisen, evenals een aanzienlijke vergoeding voor de geretourneerde cheque. Sommige banken zullen rekeninghouders beschermen door de juiste betalingen te doen en de chequeschrijver op de hoogte te stellen dat er een rekening-courant heeft plaatsgevonden. Meestal zal de bank hun verliezen verhalen door middel van aanzienlijke servicekosten, dus het loont om te voorkomen dat het schrijven van cheques wanneer het saldo onbekend is.
De meeste banken hebben verschillende methoden waarmee klanten met een betaalrekening hun saldo kunnen controleren en hun gegevens kunnen afstemmen. Afgedrukte maandelijkse afschriften van afschrijvingen en tegoeden (deposito's) worden per post naar individuele rekeninghouders gestuurd. Geldautomaten bieden een optie om het huidige saldo te controleren, terwijl online- of telefoonaccounts realtime updates kunnen geven over welke cheques zijn verwerkt en welke nog openstaan. Deze informatie kan worden vergeleken met de ingevoerde gegevens in een journaal dat een chequeregister wordt genoemd.