¿Cómo denuncio el fraude con tarjeta de crédito?
Por lo general, hay varios pasos para denunciar el fraude con tarjetas de crédito. En general, todos están destinados a alertar a las organizaciones y autoridades apropiadas sobre el fraude para comenzar una investigación. Si bien puede ser lento y perjudicial para las finanzas de una persona reportar fraudes con tarjetas de crédito, a menudo puede ayudar a garantizar que no ocurran más fraudes, como la apertura de cuentas no autorizadas.
En general, el fraude con tarjeta de crédito es cuando un ladrón roba la información de la tarjeta de crédito de otra persona y la usa sin permiso. Los ladrones a menudo obtienen esta información robando tarjetas de crédito reales de billeteras y carteras. También pueden obtenerlo robando tarjetas enviadas por correo, pirateando transferencias de datos en línea que contienen información de tarjetas de crédito o creando estafas de tarjetas de crédito que atraen a las personas a entregar información privada. A menudo, las personas primero reconocen el robo después de que comienzan a aparecer cargos no autorizados en los extractos mensuales de la tarjeta de crédito, o si los emisores de la tarjeta de crédito los contactan por cargos sospechosos.
No importa cómo suceda, el primer paso para denunciar el fraude con tarjetas de crédito suele ser el mismo en la mayoría de los países. Por ejemplo, en los Estados Unidos, Canadá y el Reino Unido, a las personas que sospechan de fraude generalmente se les aconseja contactar primero al banco o compañía que emitió la tarjeta de crédito. En los EE. UU. Y Canadá, tan pronto como una persona reporta sospecha de fraude, él o ella generalmente se hace responsable de no más de $ 50 de los cargos no autorizados realizados hasta ese momento. Ponerse en contacto con el emisor de la tarjeta para informar sobre un fraude con la tarjeta de crédito también suele garantizar que la cuenta comprometida se cerrará y que la persona será responsable de los cargos adicionales.
El siguiente paso para denunciar el fraude con tarjetas de crédito generalmente implica contactar a las autoridades locales para denunciar el delito. En el Reino Unido, las compañías de tarjetas de crédito son responsables de iniciar este contacto. Sin embargo, las personas a menudo deben hacer esto en los Estados Unidos y Canadá. Dependiendo de la naturaleza del delito, las autoridades locales también pueden recomendar denunciar el delito a organizaciones nacionales, como la Comisión Federal de Comercio de los EE. UU. O PhoneBusters en Canadá.
Después de que se haya notificado a la policía, generalmente se recomienda que las personas llamen a las agencias nacionales de informes de crédito, las organizaciones responsables de mantener los informes de crédito. Los cargos fraudulentos a menudo pueden tener un efecto perjudicial en el informe de crédito de una persona, ya que los cargos pueden exceder los límites de crédito y los pagos pueden no hacerse a tiempo, pero notificar a las agencias de informes de crédito puede ayudar a mitigar esto.
Por ejemplo, en los EE. UU., Una persona puede comunicarse con una de las tres principales agencias de informes de crédito para que se le ponga una "alerta de fraude" en un informe de crédito personal. La agencia reenviará esta solicitud a las otras dos agencias, de modo que cada vez que se solicite crédito a nombre de esa persona, se le pedirá a la agencia que recibe la consulta de crédito que se comunique con la persona y verifique la legitimidad de la consulta. Esto puede ayudar a reducir la probabilidad de robo de identidad, que generalmente implica la apertura de cuentas financieras no autorizadas.
Cuando las personas denuncian fraudes con tarjetas de crédito a las agencias de informes de crédito, generalmente también pueden solicitar que se congelen ciertas cuentas, como las que se han utilizado sin permiso. Un congelamiento generalmente evita que quienes realizan consultas de informes de crédito, como bancos y otras compañías de tarjetas de crédito, vean la actividad en las cuentas congeladas. En el caso de una cuenta que fue robada y utilizada incorrectamente, esto puede ayudar a limitar el daño que el fraude tiene en la solvencia de una persona a los ojos de los futuros prestamistas.
Los expertos generalmente recomiendan que en cualquier momento que se tomen medidas para denunciar fraudes con tarjetas de crédito, se debe guardar un registro escrito de lo ocurrido. Esto puede incluir, por ejemplo, la fecha en que se hizo el contacto, a quién se hizo el informe y cualquier consejo recibido. Si la policía local es notificada directamente, también debería incluir una copia del informe policial. Esta documentación puede ser útil en caso de que ocurra un fraude futuro o en caso de que sea necesario disputar algún registro.